Почему должно насторожить, если лизинг слишком дешёвый? Какие компании найдут даже уходящие с рынка авто? И где получить самую большую скидку? Ответы дал руководитель направления по работе с партнёрами «Развивай.рф» Сергей Новосёлов, который более 10 лет работал в лизинговых компаниях ВЭБ-лизинг, Росагролизинг, ALD Automotive.
В статье сравниваем небольшие лизинговые компании в регионах с федеральными лизингодателями, которые работают при банках и по всей стране. Вместе с экспертом разбираемся, к кому и в каких случаях полезнее обращаться. Всего выделили 12 факторов, которые помогут подобрать выгодный лизинг и заключить сделку.
Стоимость лизинга
Не стоит полагаться только на размер ежемесячного платежа, который компании указывают на сайтах. Эта сумма может не учитывать комиссии, страхование, обслуживание и другие расходы по договору, которые лизингополучатель приобретает вместе с авто.
Иногда молодые компании привлекают клиентов низкой стоимостью лизинга. Первые полгода услуги стоят дешёво, а потом постепенно становятся дороже и догоняют рыночную стоимость. Работать с такими лизингодателями ещё и рискованно, потому что они могут обанкротиться и потребовать назад предмет лизинга.
Лизингополучатель решает сам: сэкономить, но рискнуть или переплатить, но взять авто без риска. Можно платить 80 тыс. рублей небольшой, только что открытой, компании или 100 тыс. надёжному игроку с 30-летним опытом работы.
Сергей Новосёлов, руководитель направления по работе с партнёрами «Развивай.рф»
Источники финансирования
Лучше всего обращаться в лизинговые компании при системообразующих банках: СберЛизинг, ВТБ Лизинг, Газпромбанк Лизинг. С ними можно заключить более выгодную сделку: получить деньги дешевле, по меньшей ставке.
Небольшие лизинговые компании кредитуются в тех же крупных банках. Они идут за финансированием в Сбер и только потом оформляют соглашение с лизингополучателем. Причём банки передают им деньги по ставке выше, чем своим «дочкам». Это значит, что клиент будет дольше ждать решение по сделке и получит авто или технику не так быстро, как мог бы.
Если бизнес «белый и чистый» со стабильным, пусть даже небольшим оборотом, он может обращаться в любую топовую компанию и подписать договор. Сложнее заключить сделку тем, у кого нестабильный доход, как в строительной отрасли. Таким лизингополучателям проще получить одобрение в маленьких компаниях, потому что они лояльнее относятся к клиентам.
🔻 Чем лизинг отличается от кредита
🔻 Что такое ставка удорожания в лизинге и как сравнить её с процентом по кредиту. С расчётами поможет наш калькулятор — пользуйтесь
Выбор авто
Крупные лизингодатели при банках уже наладили связи с партнёрами и работают со всеми автопроизводителями и дилерами. Они полностью охватывают рынок: им проще подобрать нужное авто и договориться с поставщиками. Таким компаниям доступны даже машины тех брендов, которые уходят из России и распродают последние модели.
У маленьких компаний каталог авто не такой большой, поэтому подобрать подходящую машину будет сложнее. На Развивай.рф вы можете выбрать нужную марку и модель, а мы покажем список компаний, которые предлагают такое авто в лизинг. Дополнительно сообщим, каким будет примерный ежемесячный платёж и сколько удастся сэкономить на налогах. Конкретные суммы назовёт только лизинговая компания, когда рассмотрит заявку и узнает подробности о бизнесе.
Скидки на машины
Крупные лизинговые компании получают скидки от автопроизводителей и дилеров за большие объёмы продаж. Этот бонус лизингодатели полностью или частично предоставляют клиентам при заключении сделок.
От крупных игроков стоит ждать скидок на автомобили из Китая. Самые большие бонусы обычно предлагает СберЛизинг.
Контакты с автопроизводителями
У лизинговых компаний два способа работы с автопроизводителями: напрямую или через дилера. Всегда лучше, когда они работают напрямую. Так машину можно взять дешевле: во-первых, не придётся переплачивать за услуги, которые «накрутил» дилер, а во-вторых, есть возможность получить скидку, которую автопроизводитель предоставил лизинговой компании.
Узнать о таком преимуществе можно на сайтах лизинговых компаний и автопроизводителей. Зачастую они информируют клиентов, с кем сотрудничают и какие скидки можно получить при заключении договора.
Лизинговые программы
Крупные игроки участвуют в государственных программах поддержки и получают субсидии Минпромторга и Минсельхоза. Госорганы выделяют финансирование лизинговой компании, а она на эту же сумму снижает стоимость договора. Выплата покрывает первоначальный взнос, поэтому такие программы помогают сэкономить на лизинге.
💡 Узнайте, как ещё снизить стоимость лизинга с помощью господдержки.
Кроме того, некоторые лизинговые компании готовы предоставлять финансирование по экспресс-программе. По ним предмет лизинга можно получить быстрее и по 2-3 документам, но будет больше аванс и строже требования к сроку ведения деятельности, обороту. Купить авто по экспресс-программе можно в ВТБ Лизинг и Эволюции.
Собственный автопарк
У федеральных компаний, которые работают при крупнейших банках — самый большой б/у автопарк и машины всегда в наличии. Обращайтесь туда, если ищете подержанный автомобиль. Можно выбрать транспорт по пробегу, маркам и бренду. Только в автопарке Европлана — около 3 000 машин, которые готовы к оформлению.
Виды лизинга
Определитесь, какой вид лизинга необходим. Основных всего три — финансовый, операционный и возвратный. Почти все лизинговые компании на рынке работают с возвратным и финансовым. Операционный встречается реже, так как он сложный и дорогой для лизинговых компаний. Его можно оформить только через СберЛизинг и ВТБ Лизинг.
🔹 Что такое возвратный лизинг и как он помогает бизнесу зарабатывать
Ограничения по региону и предметам лизинга
Чтобы подписать договор лизинга, нужно проверить, что компания работает в вашем регионе и сможет купить нужное имущество. Крупные компании работают по всей стране и с любыми предметами лизинга. Но есть и исключения. Например, Директ Лизинг помогает с покупкой техники, легковых, коммерческих и грузовых авто, однако сотрудничает только с клиентами из Центральной России. А Fera специализируется на оборудовании, но работает по всей стране.
Требования к лизингополучателям
Перед заключением сделки также важно проверить, подходит ли ваше юридическое лицо или ИП под критерии лизингодателя. В основном они предъявляют требования к сроку «жизни», отрасли и выручке бизнеса.
Если будете подавать заявку через Развивай.рф, убедимся, что:
- компания работает в вашем регионе;
- срок «жизни» бизнеса и вид деятельности по ОКВЭД соответствует критериям лизингодателя.
Скорость рассмотрения
Чем раньше предприниматель или фирма подпишет договор и получит предмет лизинга, тем быстрее бизнес начнёт зарабатывать. Многие лизингодатели принимают решение по заявке за день.
Небольшая региональная компания одобрит сделку быстрее, а федеральные игроки смогут предложить более выгодные условия. Но вместе с тем они потребуют бо́льший пакет документов.
Гибкость
Многие лизинговые компании идут навстречу клиентам. Если ИП или предприятие немного не соответствует требованиям, это не значит, что сделка не состоится. Лизингодатели могут предложить несколько выходов:
- предоставить поручительство, если собственных ресурсов недостаточно;
- внести бо́льший аванс;
- уменьшить срок лизинга;
- прислать дополнительные документы.
Хорошо, если лизингодатели позволяют:
- выбрать график платежей так, чтобы постепенно уменьшать или увеличивать выплаты, платить в сезон, когда у бизнеса есть прибыль.
- досрочно выкупить предмет лизинга, если появится возможность пораньше закрыть сделку;
- решить, у кого на балансе будет предмет лизинга. В основном имущество остаётся у лизингодателя, но договор может предусматривать и другой вариант.
На Развивай.рф вы можете выбрать подходящую лизинговую программу и подать единую заявку сразу в несколько компаний. Она поступит напрямую лизингодателям, и с вами свяжутся те, кто готов заключить договор.
Выкупить авто можно только после погашения долга и по окончании договора. Узнайте, как всё работает
