Власти Москвы сообщили о новой льготной программе для новичков в бизнесе. Начинающие предприниматели столицы смогут получить кредит от 0%. Мы изучили документы и информацию от Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы, а также уточнили условия у одного из банков, который присоединился к программе. Все подробности — в статье.
По новой программе предприниматели могут оформить кредит на таких условиях:
Сумма — до 5 млн рублей.
Срок кредита —
С 2014 года против российских банков вводятся санкции. Часть из них предприниматели не почувствовали, а другие серьёзно отразились на бизнесе. Мы собрали списки банков, которые попали под иностранные ограничения, и попросили партнёра юридической компании Para Pacem Анастасию Лисину объяснить, чем различаются санкции и как они влияют на предпринимателей.
В зависимости от тяжести санкции делятся на:
По данным Центрального банка, в 2020-2021 гг. меньше половины крупных компаний брали кредиты с плавающей процентной ставкой. Среди представителей малого бизнеса таких заёмщиков ещё меньше. Многие предприниматели предпочитают фиксированный процент как более надёжный. В статье объясняем, как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились.
Плавающая ставка по кредиту
В апреле принят закон, который запрещает банкам взимать с предпринимателей и других клиентов повышенную плату за перевод денег, если он связан с закрытием счёта или изменением договора.
Как было. У банков сложилась практика устанавливать заградительные комиссии в качестве меры борьбы с отмыванием денег по закону № 115-ФЗ. Когда операции по счёту клиента казались кредитной организации подозрительными, она блокировала счёт и требовала предоставить документы, чтобы убедиться в законности действий. Если
За последние два месяца появилось много мер поддержки для бизнеса: отсрочки по налогам, льготные кредиты, мораторий на проверки. Не запутаться в них и добиться справедливости в спорных ситуациях помогают специальные онлайн-сервисы. Подборка таких сайтов — в нашей статье.
В конце марта Правительство ввело отсрочку по налогу на УСН на 6 месяцев. Платёж в бюджет за 2021 год нужно внести:
В статье нет волшебного рецепта, который позволит забыть о кредите или снизить его ставку до минимальных значений. Но есть реальные способы улучшить условия или получить небольшую передышку, а за это время изменить бизнес-процессы, найти новых поставщиков и подстроиться под экономическую ситуацию.
В марте 2022 возобновились кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса. Благодаря этой мере поддержки заёмщики получили право в течение полугода не платить
В 2022 году бизнес получил временные налоговые послабления. Одним компаниям разрешили заплатить налоги позже, другие освободили от платежей. Чтобы проще было разобраться в новых правилах, сделали обзор с объяснениями, кто вправе пользоваться налоговыми льготами и как они работают.
С марта 2022 года предприниматели должны заключать сделки с партнёрами из некоторых стран по новым правилам. Разберёмся, какие договоры попали под ограничения и как правильно работать с контрагентами из других государств.
Список таких стран утвердило Правительство. На 01.04.2022 года в него вошли:
В марте 2022 года Правительство ввело мораторий на банкротство компаний и предпринимателей. Как эта мера поможет российскому бизнесу, рассказываем в статье.
По закону, кредиторы могут потребовать банкротства юридического лица или предпринимателя, если:
6 апреля 2022 года вступают в силу поправки к Кодексу об административных правонарушениях. По новым правилам компаниям снизят штрафы или вообще заменят их на предупреждение. Изменения подготовили ещё осенью, но приняли только сейчас. Объясняем, какие послабления предусмотрены для бизнеса и как ими воспользоваться, если штраф уже назначили.
Эксперты Минэкономразвития и Корпорации МСП подготовили поправки к КоАП, чтобы снизить административную нагрузку на бизнес. Изначально
Бизнес с партнёрами – это не то же самое, что бизнес одного предпринимателя. С партнёрами необходимо договариваться, как вести дело, распределять прибыль и продавать долю. Если не обсудить некоторые вопросы при создании совместного проекта, бизнес можно потерять либо возникнет корпоративный конфликт.
Мы поговорили с юристом в сфере корпоративного права и инвестиций Владимиром Знаменским. Он часто встречается с проблемами предпринимателей и деловых партнёров в совместных проектах. В этой статье Владимир рассказывает, о чём стоит
Государственные заказчики — постоянные участники рынка, которые могут обеспечить доход бизнесу. Поэтому многих предпринимателей привлекает участие в госзакупках. Но если нарушить контракт с таким контрагентом, последствиями станут не только штрафы, но и включение в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Что это такое, как не попасть в реестр и какие послабления есть у предпринимателей из-за санкций — рассказываем в статье.
Реестр недобросовестных поставщиков — это список, куда
Стоит ли соглашаться, если друг или начальник просит стать номинальным директором компании? На первый взгляд кажется, что ничего противозаконного в этом нет — надо просто прийти с паспортом к нотариусу и подписать документы. Но если изучить Уголовный кодекс, выяснится, что наказание можно понести по двум статьям. Объясняем, какие риски есть у номинального директора и как избавиться от этого статуса.
Это подставное лицо, которое
Женские проекты — про заботу, красоту и уют, а в ремонте и программировании разбираются мужчины. Стереотипы или правда? Проверьте свою интуицию — сможете ли вы угадать, кто основал компанию.
28 февраля Центральный банк (ЦБ) повысил ключевую ставку до 20%. Это самое большое значение за всё время её существования.
ЦБ объяснил, что это нужно, чтобы сохранить деньги от обесценивания. Вслед за ключевой ставкой коммерческие банки повысят ставки по депозитам до уровня, который компенсирует инфляционные риски.
Вырастут ставки по кредитам. При этом, по данным Коммерсанта, банки будут рефинансировать текущие кредиты и продлевать сроки по ним. В ЦБ уже обратился уполномоченный представитель по защите прав предпринимателей
С помощью государственных закупок малый и средний бизнес (МСП) может найти серьёзных клиентов и получить контракт на крупную сумму. Расскажем, почему предпринимателям стоит принимать участие в госзакупках и какие есть льготы. Объясним, где искать торги для МСП и что нужно сделать, чтобы заключить свой первый госконтракт.
Чтобы использовать льготы при участии в государственных закупках, компании или ИП необходимо соответствовать критериям малого и среднего предпринимательства:
В январе омбудсмен в сфере малого и среднего бизнеса Анастасия Татулова обсудила в своём телеграм-канале сложности из-за того, что налоговые блокируют расчётные счёта. Эта тема вызвала активную реакцию у предпринимателей. Оказалось, что многие сталкивались с такой проблемой и недовольны действиями ФНС. Что нужно знать, чтобы блокировка не коснулась вашего бизнеса, как разблокировать счёт и что делать, если налоговая ошиблась, объясняем в статье.
Чтобы зарегистрировать компанию, нужно оплатить уставный капитал. Как это правильно сделать, когда и сколько вносить и что будет, если ошибиться — отвечаем на эти и другие частые вопросы в статье.
Уставный капитал — это минимальный размер имущества, которое должно быть у компании. Его вносят учредители, когда создают бизнес.
Владельцы компании не несут ответственности по её долгам. Организация отвечает перед кредиторами только
В декабре 2021 года Центральный банк повысил ключевую ставку до 8,5%. Такого не было с осени 2017 года. Аналитики прогнозируют, что период низких банковских ставок завершился. В статье объясняем, как ключевая ставка влияет на кредиты для бизнеса, зачем её повышают и что ещё изменится для предпринимателей.
Ключевая ставка — это минимальная стоимость денег и один из главных инструментов, с помощью которого Центральный банк влияет
Сергей владеет кафе. Он хочет расширить своё дело — продавать не только булочки, но и авторское мороженое. Но свободных денег на холодильное оборудование у предпринимателя нет. Рассказываем, чем в такой ситуации Сергею поможет лизинг.
Лизинг — это сделка, когда лизинговая компания финансирует бизнес. Она не даёт деньги напрямую клиенту, а покупает для него оборудование, которое тот выбрал. Предприниматель пользуется техникой как при аренде,
Бизнес не отдыхает даже в новогодние праздники. Для одних предпринимателей это самые прибыльные дни в году. Другим необходимо вызвать сотрудника на несколько часов. Что говорит об этом Трудовой кодекс, сколько нужно заплатить за праздники и что будет, если нарушить правила об оплате, рассказываем в статье.
Сколько длятся новогодние каникулы
Наступающие праздники длятся 10 дней:
Что подарить деловым партнёрам, чтобы это было уместно? С этим вопросом мы обратились к Елене Блохиной, CEO рекламного агентства «Adline Gifts», которое помогает предпринимателям поздравлять друг друга и клиентов. Её рекомендации — в статье.
Я могу порекомендовать несколько видов подарков, которые будут уместны практически для всех.
Вся гастрономическая тема. Это фартуки, рукавицы, подарочные издания книг по теме,
Ближе к концу года предпринимателям, как и другим людям, нужны деньги, чтобы купить подарки и поздравить близких. Владельцы бизнеса задумываются, как вывести дивиденды. Кто-то считает, что получить их несложно — достаточно снять средства со счёта компании. Но если сделать так, можно нарушить закон. В статье рассказываем почему и объясняем, как правильно выплачивать дивиденды в 2021 году.
Имущество юридического лица, включая
В последние годы активно развиваются маркетплейсы. Предприниматели находятся по обе стороны таких платформ: продают товары, например, на Озоне или Вайлдберриз, а на других площадках подбирают для себя продукты и услуги. Маркетплейсам был посвящён форум FinWin 2021, где эти платформы, а вместе с ними банки и разработчики онлайн-сервисов представили свои проекты. Мы приняли участие в форуме и выбрали из восьмичасового мероприятия выступления о продуктах, полезных малому и среднему бизнесу. О них рассказываем в статье.
Такие сервисы известны
Предприниматель взял в лизинг бульдозер и не внёс вовремя платёж. Лизинговая компания расторгла договор и потребовала через суд вернуть технику. Суд сначала встал на сторону лизингодателя, но следующая инстанция не согласилась и оставила бульдозер предпринимателю. Чтобы избежать противоречивых решений, Верховный Суд выпустил Обзор о лизинге из 39 правил. Рассказываем о некоторых из них — одни понравятся предпринимателям, а другие подтолкнут быть внимательнее.
Сколько нужно вести бизнес, чтобы банк выдал кредит? Этот вопрос волнует начинающих предпринимателей, которые ищут деньги на своё дело. Мы собрали гид по финансовым продуктам, который поможет разобраться, какие из них доступны для бизнеса разного возраста.
Василий решил запустить производство дизайнерских носков со смешными картинками. Он знал, что нельзя вести бизнес без регистрации, и первым делом
Банки обещают выдать кредит для бизнеса за день или даже за 2 минуты. Но на практике оказывается, что «от 2 минут» может затянуться на недели. Рассказываем, на что уходит время и какие есть альтернативы, если деньги нужны срочно.
Чтобы получить кредит, нужно предоставить документы о бизнесе. Банки могут потребовать:
Во время рассмотрения заявки на кредит банк
Налоговая следит за бизнесом, который работает с самозанятыми. Она ищет признаки того, что договоры заключаются, чтобы уйти от налогов и страховых взносов за сотрудников. Как ФНС оценивает это — отвечает сам госорган.
Федеральная налоговая служба планирует учесть признаки ухода от налогов с помощью самозанятых в концепции проверок бизнеса. В сентябре 2021 года ФНС выпустила документ, где перечислила критерии, которые должны привлечь внимание контролёров. Они разделены на три блока. Разберём каждый из них.
Самозанятые похожи на предпринимателей: ведут своё дело, зарабатывают и платят налоги с дохода. Но для банков это разные заёмщики. Рассказываем, почему самозанятым не дают кредиты, какие есть возможности, чтобы получить деньги, и что изменится в будущем.
У самозанятых возникают сложности, когда они обращаются за кредитами. Это связано с тем, что:
Общение с покупателем не заканчивается, когда вы пробиваете чек, передаёте товар или подписываете акт о выполненной работе. Клиент может вернуться, если найдёт у продукта дефект. Такое право потребителю даёт гарантийный срок. Рассказываем, что это такое, кто устанавливает его продолжительность и почему он выгоден не только покупателям, но и продавцам.
Это период, в течение которого потребитель имеет право предъявить претензию по поводу товара или
Предприниматель оформил кредит под невысокий процент. А через год получил уведомление о том, что ставка скоро повысится. В такой ситуации важно не потерять самообладание и разобраться, есть ли у банка право увеличить процент и можно ли это оспорить. Что нужно сделать, что смотреть в договоре и что доказывать, если дело дойдёт до суда — читайте в статье.
Действия банка регулируются одноимённым законом «О банках и банковской деятельности». В нём
В 2020 году Подольский завод предъявил иск к местной газете более чем на 10 миллиардов рублей за порочащую статью. Предприятие требовало и опровергнуть сведения, и компенсировать недополученные доходы, и возместить ущерб репутации. Суд отказал по всем пунктам.
Разбираемся в статье, как избежать такого результата: что можно требовать в суде, а чего нельзя, что доказывать и какую компенсацию просить. А помогает нам в этом адвокат, партнёр практики Разрешения споров в юридической
Как вы считаете, может ли налоговая заставить банк заморозить личные счета предпринимателя за долги перед бюджетом? Ответ на прошлой неделе дал Верховный суд. Прочитайте эту историю, чтобы знать свои права в споре с ФНС.
У предпринимательницы была задолженность по страховым взносам. За это ФНС потребовала у банка заморозить её счета.
Операции по расчётному счёту, оформленному на ИП, банк приостановил, но личный не тронул. Из-за чего получил штраф от налоговой и обратился в суд.
Что делать, если в интернете появились негативные отзывы о вашей компании, конкурент высказался о том, что продукция некачественная, а бывший работник написал на форуме о плохом отношении к сотрудникам? Это не только неприятно, но и может сказаться на бизнесе, из-за чего вы рискуете потерять деньги. Разбираемся, что такое деловая репутация и когда на практике удаётся её защитить.
Деловая репутация строится из множества факторов:
Первый шаг, чтобы получить кредит под поручительство — выбрать банковское предложение. Второй — найти поручителя, который соответствует требованиям кредитора. Рассказываем о них в статье, а ещё даём подсказку, что делать, если нет тех, кто подходит под условия банка.
За предпринимателя могут поручиться супруг или супруга, родственник или знакомый. Некоторые банки принимают поручительство самого ИП как физического лица.
Как оформить кредит для бизнеса, если нет залога? Можно найти поручителя, который будет отвечать за вашу платёжеспособность. Подробно рассказываем, как работает этот вид обеспечения и где найти выгодный кредит под поручительство.
Поручительство — это обещание вернуть долг кредитору, если заёмщик не сможет этого сделать. Такой вид обеспечения выгоден и банку, и предпринимателю, который хочет получить
Отвечаем на главные вопросы о том, может ли работающий человек быть самозанятым, как совмещать эти статусы и какие есть ограничения.
В законодательстве нет запрета на совмещение самозанятости и основной работы: ни в Трудовом кодексе, ни в законе, который ввёл эксперимент с самозанятыми. Вы можете заключить трудовой договор с компанией, работать там за зарплату и в то же время зарегистрироваться как самозанятый, чтобы получать дополнительный доход.
В 2019 году то же самое подтвердил Минфин.
Специальное налогообложение самозанятых действует с 2019 г. За первые два года 2 млн человек заплатили со своей профессиональной деятельности 8 млрд рублей. Рассказываем, какие налоги платит самозанятый, когда и как это нужно делать. И делимся нюансами, которые важно учесть, чтобы перечислять платежи правильно и не получать штрафы.
Налог на профессиональный доход для самозанятых зависит от того, кому вы предоставляете услуги или для кого выполняете заказы:
Например, вы сдаёте квартиру напрямую жильцу,
Зарегистрироваться самозанятым проще, чем стать ИП. Не нужно платить госпошлину, заполнять большую форму и даже выходить из дома. Рассказываем, кто может перейти на этот режим и как это сделать.
Самозанятые работают на себя — предоставляют услуги, выполняют заказы или сдают в аренду своё жилое имущество. Этот статус можно получить с 2019 года. Благодаря ему люди могут вести бизнес без штрафов от налоговой инспекции и платить небольшой по сравнению с другими режимами налог на профессиональный
Сбер, Google, ВЭБ.РФ и Развивай.рф запустили бесплатный курс для предпринимателей «Берегите финансы» на платформе «Бизнес класс». Первое, чему учат эксперты курса, — это как правильно посчитать, сколько нужно денег, чтобы начать бизнес. Делимся краткой выжимкой из урока.
Большинству предпринимателей нужно включить в стартовые затраты:
Владельцу фотосалона Сергею понадобились новые фотокамеры. Предприниматель решил купить их в кредит, и первое, что его беспокоило, — это процентная ставка. Деньги требовались всего на месяц, до первого платежа от крупного заказчика, и переплачивать много предприниматель не хотел. Специально для Сергея и тех, кому нужна небольшая сумма на короткий срок, рассказываем, как получить средства у банка и не платить проценты, какой финансовый продукт надо оформить для этого и как им правильно пользоваться.
Для этого
Мебельный магазин купил у поставщиков товары. Но налоговая обвинила хозяина магазина в том, что он участвовал в мошеннической цепочке и получил необоснованную налоговую выгоду. Это произошло, потому что контрагент оказался фирмой-однодневкой. Рассказываем, по каким критериям определить фирму-однодневку среди деловых партнёров и чем рискует добросовестный бизнес, если работает с такой компанией. А в конце статьи делимся памяткой, как проверить контрагента, чтобы не возникло проблем с налоговой.
Фирма-однодневка — это фиктивное юридическое лицо. Оно
Бизнесу выгодно сотрудничать с самозанятыми: платить нужно только за результат, можно сэкономить на налогах и социальных взносах за работников. Но преимущества могут обернуться штрафами, проверками и доначисленными налогами. Как оформить деловые отношения c самозанятыми, чтобы этого избежать — расскажем в статье.
Самозанятые могут выполнять для заказчика ту же работу, которую делают сотрудники ООО или ИП. Ключевая разница между наёмными работниками и самозанятыми в том, что на отношения с последними не распространяется Трудовой кодекс.
До конца 2023 года некоторые ИП имеют право не платить налоги. Как разобраться, входите ли вы в их число, рассказываем подробно в статье.
Это срок, в течение которого новые предприниматели могут не платить налоги. Такая возможность для бизнеса появилась в 2015 г. и должна была завершиться к 2021 г. В конце 2020 г. эту льготу продлили до 2024 г.
Важно. Налоговый кодекс не вводит каникулы напрямую. Он лишь даёт право субъектам федерации установить нулевую ставку для предпринимателей, которые работают на территории региона. Поэтому ИП вправе не платить налог, только если в их субъекте принят закон об этом.
Сейчас
Может ли предприниматель получить миллион для своего бизнеса за 5-10 дней? Да, если он собирает средства на краудлендинговой платформе. Почему это проще, чем получить оборотный кредит, во сколько обойдётся такой заём и что нужно, чтобы его оформить — читайте в статье.
Краудлендинг — это коллективное инвестирование, когда вы берёте в долг не у банка, а у обычных людей, других предпринимателей и организаций. Они дают деньги не напрямую, а через специальные инвестиционные онлайн-платформы. Заёмщик размещает там заявку на нужную сумму, и если потенциальным кредиторам нравится проект, они предоставляют ему средства.
За услуги крауд-платформе необходимо
В прошлом году почти пятую часть всех кредитов банки выдали по сниженным ставкам. Это стало возможным благодаря господдержке для малого и среднего бизнеса во время пандемии. Но льготные программы начались ещё до неё и не ограничиваются антикризисными мерами. Рассказываем, какие кредиты с господдержкой могут получить предприниматели и компании в 2021 году.
Льготный кредит — это кредит, который банк выдаёт под процент ниже рыночного.
В среднем без господдержки финансирование для бизнеса стоит 13-15%. А льготная ставка
Дают ли банки кредиты малому бизнесу и на каких условиях? Если на первый вопрос ответ однозначный — да, дают, то со вторым надо разбираться. Мы сделаем это с помощью эксперта — менеджера продукта «Развивай.рф» Поповой Ирины, которая 15 лет проработала в российских банках.
Один из факторов, влияющий на размер кредита, — это цель, на которую предприниматель берёт средства. На инвестиционные расходы, например, на модернизацию цеха, можно получить больше, чем на небольшие траты — чтобы заплатить за аренду или поставщику. Посмотрим на примере предложений двух банков, как цель
Как быть, если покупатель готов приобретать товар только с отсрочкой платежа? И где брать деньги, если приходится несколько месяцев ждать оплаты? Для таких ситуаций есть специальный способ финансирования — факторинг. Разберёмся подробно, как он работает, чем отличается от кредита и в каких случаях полезен предпринимателям.
Факторингом называют финансирование под уступку денежного требования. Он применяется, когда предприниматели заключают договор с отсрочкой платежа и с безналичной формой оплаты.
Этот инструмент работает так. Например, фермер поставляет козий сыр в сеть гипермаркетов. Сеть расплачивается только
За первое полугодие 2020 года строительную и дорожно-строительную технику в лизинг стали приобретать на 27% больше по сравнению с первой половиной 2019 года. А в сфере сельского хозяйства прирост составил 57%*. И это несмотря на пандемию. Разбираемся в статье, почему предприниматели выбирают лизинг техники вместо покупки или аренды, какую технику берут в лизинг и как на этом сэкономить.
Лизинг даёт возможность компании или ИП приобрести технику за счёт специальной финансовой организации — лизинговой компании и выплачивать её стоимость постепенно.
Например, фермеру необходим новый комбайн. Он выбирает нужную модель и обращается в лизинговую компанию. Она
У Ирины маленькая кондитерская, она делает низкокалорийные торты и шоколадки без сахара. Перед Новым годом и 8 Марта у неё нет отбоя от заказов. Чтобы справиться, Ирине необходимо нанять помощника и купить больше ингредиентов, а они недешёвые: какао-бобы — элитных сортов, орехи — отборные, ягоды — свежие. Своих денег не хватает. Это пример того, когда нужно брать оборотный кредит. Расскажем, в каких ещё случаях он полезен, а в каких получать его не стоит, и на каких условиях банки дают деньги.
Оборотный кредит — это способ пополнить оборотные средства. Он подойдёт, если нужны
