Что такое кредитная бизнес-карта и для чего она нужна

Разбираемся, почему вам нужна кредитная бизнес-карта и как ей пользоваться, чтобы бухгалтерия, банк и налоговая остались довольны.

Что это такое

Это способ взять в долг у банка. Кредитную карту для бизнеса могут оформить ИП и юрлица, у которых не хватает своих средств и которым срочно нужны деньги на непредвиденные расходы.

Бизнес-карта прикреплена не к расчётному, а к кредитному счёту. Когда вы расплачиваетесь ей, деньги списываются из средств банка. Карта — «запасной кошелёк», из которого по необходимости можно достать нужную сумму, позже вернуть её с процентами и пользоваться снова.

Кредитную карту достаточно открыть один раз и можно пользоваться ей бессрочно. Владельцы бизнес-карт получают доступ к деньгам банка в день одобрения заявки, не платят проценты во время льготного периода и участвуют в акциях, которые предлагает банк.

Как пользоваться бизнес-картой

Корпоративной картой рассчитываются с поставщиками и оплачивают покупки в интернете. Деньги можно тратить на любые цели, например:

• стройматериалы;
• такси, каршеринг для сотрудников, бензин для водителей;
• работу курьеров;
• рекламу;
• офисные и канцелярские принадлежности, мебель;
• командировки, билеты на поезда и самолёты, бронь отелей.

Предприниматели часто выдают кредитные карты сотрудникам, которым хотят предоставить доступ к деньгам. Например, у вашего менеджера и бухгалтера может быть своя корпоративная карта. Чтобы они не потратили лишнего, для каждой карты установите лимиты — на сутки или на месяц. Так вы ускорите бизнес-процессы, избавитесь от лишних бумаг и наличных под расчёт.

Карту можно привязать к телефону. Тогда оплата покупок будет проходить ещё и бесконтактно. Для этого сохраните кредитку в Wallet на iPhone или в Google Pay на Android.

Проблем не будет, если понадобится снятие наличных. Получить деньги можно в любой валюте и в любом банкомате мира, но важно не превышать лимит. Например, Сбербанк разрешает снимать с бизнес-карты до 170 тыс. рублей в сутки. Правда, придётся заплатить комиссию в 7%, но не меньше 300 рублей. Если вы в командировке за границей, деньги автоматически конвертируются в нужную валюту.

Какие условия важно соблюдать: особенности кредитной карты для бизнеса

1. Не превышать лимит по карте

Если у вас бизнес-карта Сбербанка, вы можете потратить не больше миллиона рублей. Этой суммы хватит, если нужно одновременно закупить технику и мебель для новых сотрудников, оплатить командировку руководителя и закрыть расходы на ЖКХ, бумагу, связь и интернет.

Важно, что сумма кредита зависит от того, сколько ваша компания работает. Если она ещё молодая и зарегистрирована три месяца назад, скорее всего, банк одобрит только минимальную сумму.

2. Платить за обслуживание

За использование карты банк взимает комиссию. В Сбербанке за год вы отдадите 2 500 рублей. Если открыли несколько карт, то платить нужно за каждую.

3. Вовремя гасить задолженность

У карты три периода кредитования: расчётный, платёжный и льготный.

Расчётный начинается с момента открытия лимита и обычно длится месяц. Как правило, первым считается день, когда вы подписали договор.

Если в расчётный месяц ваша компания оплачивала товары бизнес-картой, нужно погасить обязательный платёж. Он равен нескольким процентам от суммы покупки и идёт в счёт задолженности.

Платёжный период следует за расчётным. За это время нужно погасить обязательный платёж.

Льготный период. Это время, когда вы можете пользоваться картой и не платить проценты. Например, у кредитной карты Сбербанка этот период равен 50 дням и начинает действовать с первой траты.

Банки сотрудничают с компаниями, которые предоставляют увеличенный льготный период. Если вы покупаете у такого партнёра, то можете не платить проценты несколько месяцев.

Рассмотрим на примере, как работает это правило.
⠀
1 апреля владелец швейной мастерской заплатил за поставку товара. На следующий день он снял наличные, чтобы рассчитаться с курьером, который привёз новую партию ткани.
⠀
Льготный период начнётся в день первого списания с карты. За 50 дней, то есть до 20 мая, компания должна погасить задолженность по операциям, которые прошли 1 и 2 апреля. В таком случае не придётся платить проценты.
⠀
Когда возвращаете деньги банку, всегда закладывайте день на то, чтобы платёж прошёл.

Если предприниматель не погасит задолженность до окончания льготного периода, банк начислит проценты. Ставка по бизнес-карте обычно выше, чем у кредитов. Например, в Сбербанке получить кредит можно от 11%, а ставка по кредитной карте составит 19-21%. Но основная выгода карты в том, что если закрыть долги в течение льготного периода, то платить проценты не придётся.

Важно, что эти проценты начисляются только на потраченное, а не на весь доступный лимит. Например, если карта открыта на 100 тыс. рублей, а вы израсходовали только 10 тыс. рублей, то проценты будут отсчитываться именно от 10 тыс. рублей.

Нужно ли отчитываться о расходах по бизнес-карте и кто это должен делать

Если вы ИП на патенте или УСН 6% без сотрудников, учитывать траты не нужно. Налоговая не проверяет ваши расходы.

Если карту использует ИП и ООО на УСН 15% или бизнес на общей системе налогообложения, необходимо учитывать траты по карте как расходы и вычитать их из налогооблагаемой базы. Для этого ваши покупки должны быть экономически обоснованы: например, строительная компания оплатила материалы и оборудование, а фитнес-клуб — гантели и коврики для групповых занятий. Не сработает, если автомастерская оплатит бизнес-картой декоративную косметику.

Главное — когда расплачиваетесь картой, сохраняйте платёжные документы: накладные, акты, чеки. Чтобы вести бухгалтерию было проще, пользуйтесь онлайн-сервисами. Иногда они предлагают скидки и акции для бизнеса. Например, вы сможете бесплатно работать в Контур.Бухгалтерии весь квартал, если зарегистрировали ООО меньше 3 месяцев назад.

Что выгоднее: кредит или бизнес-карта

Выбор продукта зависит от того, сколько денег вам нужно и на какие цели. Чтобы разобраться, какой инструмент подходит под вашу задачу, давайте сравним условия бизнес-карты и оборотного кредита Сбербанка.

Как оформить бизнес-карту

Условия, на которых можно получить карту для бизнеса, отличаются в разных банках. Для примера возьмём уже знакомую нам кредитную карту Сбербанка. Оформить её могут ИП и юрлица, которые работают дольше 3 месяцев и считаются налоговыми резидентами РФ. При этом их годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Бизнес-карта может стать спасением для молодых предпринимателей, потому что им сложно получить кредит. Банки часто отказывают тем, кто отработал меньше полугода. У бизнес-карты есть ещё один существенный плюс: при оформлении не нужен залог.

Чтобы составить договор и проверить, соблюдаются ли условия, банк потребует учредительные и хозяйственные документы, финансовую отчётность, лицензию на работу. Лучше подготовить их заранее, чтобы получить деньги быстрее.

Подать заявку на кредитную бизнес-карту можно онлайн на платформе Развивай.рф.