Top.Mail.Ru
Кредитная бизнес-карта — что это такое и для чего нужна |

Что такое кредитная бизнес-карта и для чего она нужна

Разбираемся, почему вам нужна кредитная бизнес-карта и как ей пользоваться, чтобы бухгалтерия, банк и налоговая остались довольны.

Что это такое?

Это способ взять в долг у банка. Кредитную карту для бизнеса могут оформить ИП и юрлица, у которых не хватает своих средств и которым срочно нужны деньги на непредвиденные расходы.

Бизнес-карта прикреплена не к расчётному, а к кредитному счёту. Когда вы расплачиваетесь ей, деньги списываются из средств банка. Карта — «запасной кошелёк», из которого по необходимости можно достать нужную сумму, позже вернуть её с процентами и пользоваться снова.

Кредитную карту достаточно открыть один раз и можно пользоваться ей бессрочно. Владельцы бизнес-карт получают доступ к деньгам банка в день одобрения заявки, не платят проценты во время льготного периода и участвуют в акциях, которые предлагает банк.

Как пользоваться бизнес-картой?

Корпоративной картой рассчитываются с поставщиками и оплачивают покупки в интернете. Деньги можно тратить на любые цели, например:

  • стройматериалы;
  • такси, каршеринг для сотрудников, бензин для водителей;
  • работу курьеров;
  • рекламу;
  • офисные и канцелярские принадлежности, мебель;
  • командировки, билеты на поезда и самолёты, бронь отелей.

Предприниматели часто выдают кредитные карты сотрудникам, которым хотят предоставить доступ к деньгам. Например, у вашего менеджера и бухгалтера может быть своя корпоративная карта. Чтобы они не потратили лишнего, для каждой карты установите лимиты — на сутки или на месяц. Так вы ускорите бизнес-процессы, избавитесь от лишних бумаг и наличных под расчёт.

Карту можно привязать к телефону. Тогда оплата покупок будет проходить ещё и бесконтактно. Для этого сохраните кредитку в Wallet на iPhone или в Google Pay на Android.

Проблем не будет, если понадобится снятие наличных. Получить деньги можно в любой валюте и в любом банкомате мира, но важно не превышать лимит. Например, Сбербанк разрешает снимать с бизнес-карты до 170 тыс. рублей в сутки. Правда, придётся заплатить комиссию в 7%, но не меньше 300 рублей. Если вы в командировке за границей, деньги автоматически конвертируются в нужную валюту.

Особенности кредитной карты для бизнеса. Какие условия важно соблюдать?

1. Не превышать лимит по карте
Если у вас бизнес-карта Сбербанка, вы можете потратить не больше миллиона рублей. Этой суммы хватит, если нужно одновременно закупить технику и мебель для новых сотрудников, оплатить командировку руководителя и закрыть расходы на ЖКХ, бумагу, связь и интернет.

Важно, что сумма кредита зависит от того, сколько ваша компания работает. Если она ещё молодая и зарегистрирована три месяца назад, скорее всего, банк одобрит только минимальную сумму.

2. Платить за обслуживание

За использование карты банк взимает комиссию. В Сбербанке за год вы отдадите 2 500 рублей. Если открыли несколько карт, то платить нужно за каждую.

3. Вовремя гасить задолженность
У карты три периода кредитования: расчётный, платёжный и льготный.

Расчётный начинается с момента открытия лимита и обычно длится месяц. Как правило, первым считается день, когда вы подписали договор.

Если в расчётный месяц ваша компания оплачивала товары бизнес-картой, нужно погасить обязательный платёж. Он равен нескольким процентам от суммы покупки и идёт в счёт задолженности.

Платёжный период следует за расчётным. За это время нужно погасить обязательный платёж.

Льготный период. Это время, когда вы можете пользоваться картой и не платить проценты. Например, у кредитной карты Сбербанка этот период равен 50 дням и начинает действовать с первой траты.

Банки сотрудничают с компаниями, которые предоставляют увеличенный льготный период. Если вы покупаете у такого партнёра, то можете не платить проценты до нескольких месяцев и даже дольше.

Рассмотрим на примере, как работает это правило.

1 апреля владелец швейной мастерской заплатил за поставку товара. На следующий день он снял наличные, чтобы рассчитаться с курьером, который привёз новую партию ткани.

Льготный период начнётся в день первого списания с карты. За 50 дней, то есть до 20 мая, компания должна погасить задолженность по операциям, которые прошли 1 и 2 апреля. В таком случае не придётся платить проценты.

Когда возвращаете деньги банку, всегда закладывайте день на то, чтобы платёж прошёл.

Если предприниматель не погасит задолженность до окончания льготного периода, банк начислит проценты. Ставка по бизнес-карте обычно выше, чем у кредитов. Например, в Сбербанке получить кредит можно от 11%, а ставка по кредитной карте составит 19-21%. Но основная выгода карты в том, что если закрыть долги в течение льготного периода, то платить проценты не придётся.

Важно, что эти проценты начисляются только на потраченное, а не на весь доступный лимит. Например, если карта открыта на 100 тыс. рублей, а вы израсходовали только 10 тыс. рублей, то проценты будут отсчитываться именно от 10 тыс. рублей.

Нужно ли отчитываться о расходах по бизнес-карте и кто это должен делать?

Если вы ИП на патенте или УСН 6% без сотрудников, учитывать траты не нужно. Налоговая не проверяет ваши расходы.

Если карту использует ИП и ООО на УСН 15% или бизнес на общей системе налогообложения, необходимо учитывать траты по карте как расходы и вычитать их из налогооблагаемой базы. Для этого ваши покупки должны быть экономически обоснованы: например, строительная компания оплатила материалы и оборудование, а фитнес-клуб — гантели и коврики для групповых занятий. Не сработает, если автомастерская оплатит бизнес-картой декоративную косметику.

Главное — когда расплачиваетесь картой, сохраняйте платёжные документы: накладные, акты, чеки.

Что выгоднее: кредит или бизнес-карта?

Выбор продукта зависит от того, сколько денег вам нужно и на какие цели. Чтобы разобраться, какой инструмент подходит под вашу задачу, давайте сравним условия бизнес-карты и оборотного кредита Сбербанка.

КритерийКредитБизнес-карта
СуммаДо 5 млн рублей. Если кредит целевой, сумма будет ограничена только финансовым состоянием заёмщика.До 1 млн рублей
ЗалогНуженНе нужен
СрокДо 3 летБез ограничений
Ставка11%
21%
19% — для сельхозпроизводителей
Порядок выплаты процентовС первого дняНе нужно платить в льготный период: 50 дней — у банка, 
до 150 — у партнёров.
Срок работы бизнесаБазовое условие: от 6 месяцев.
Исключения: от 3 мес. —
для торговли, от 12 мес. —
для сезонного бизнеса.
От 3 месяцев для всех

Как оформить бизнес-карту?

Условия, на которых можно получить карту для бизнеса, отличаются в разных банках. Для примера возьмём уже знакомую нам кредитную карту Сбербанка. Оформить её могут ИП и юрлица, которые работают дольше 3 месяцев и считаются налоговыми резидентами РФ. При этом их годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Бизнес-карта может стать спасением для молодых предпринимателей, потому что им сложно получить кредит. Банки часто отказывают тем, кто отработал меньше полугода. У бизнес-карты есть ещё один существенный плюс: при оформлении не нужен залог.

Чтобы составить договор и проверить, соблюдаются ли условия, банк потребует учредительные и хозяйственные документы, финансовую отчётность, лицензию на работу. Лучше подготовить их заранее, чтобы получить деньги быстрее.

Подать заявку на кредитную бизнес-карту можно онлайн на платформе Развивай.рф.

Site Footer