Как сравнить ставку удорожания в лизинге и процент по кредиту |
Спящий менеджер
Нашим менеджерам тоже нужно отдохнуть. Всё работает, но мы ответим на ваши заявки после 9 января.

Что такое ставка удорожания в лизинге и как сравнить её с процентом по кредиту (спойлер – не обойтись без нашего калькулятора)

Время на прочтение: 3 мин.
Елена Ворожцова

Чтобы принять правильное решение при выборе между кредитом и лизингом, нужно посчитать, сколько стоит каждый способ финансирования. Рассказываем, на какие условия необходимо смотреть и как их сравнивать. Бонус — специальный калькулятор, который сделает все расчёты за вас.

Что такое ставка удорожания

В лизинговых программах вместо процентной ставки указывается процент удорожания в год. Обычно этот показатель ниже, чем ставка по кредиту, поэтому кажется, что покупать технику в лизинг всегда дешевле.

Но такой вывод ошибочный. Ставка удорожания — это не то же самое, что и процентная ставка.

Процентная ставка — это доход кредитора. Она начисляется на сумму долга, и по ней определяется стоимость заёмных денег. Ставка удорожания показывает, сколько придётся переплатить по сравнению с ценой автомобиля или техники, приобретаемых в лизинг.

Представим, что вы покупаете фургон за 3 млн рублей. Аванс составляет 20%, то есть 600 тысяч рублей. Лизинговые платежи — 3,075 млн рублей. Договор заключается на 3 года. Тогда процент удорожания рассчитывается так:

Шаг 1. Определяем переплату по сравнению со стоимостью фургона:

(600 тыс. + 3,075 млн) − 3 млн = 675 тыс. руб.

Шаг 2. Рассчитываем удорожание за весь срок лизинга. Для этого делим переплату на стоимость техники:

675 тыс. руб. : 3 млн = 22,5%

Шаг 3. Получаем процент удорожания в год:

22,5% : 3 года = 7,5%

Именно эту величину обычно указывают в лизинговых программах. Она непостоянна и зависит от аванса, срока договора и других условий сделки.

👉🏻 Если бы срок договора был 2 года, то при той же сумме лизинговых платежей процент удорожания составил бы 11,25%.

👉🏻 Если бы аванс был больше — 30%, то процент удорожания снизился бы до 6,56%, хотя реальная ставка финансирования осталась бы прежней.

Аванс 3 млн × 30% = 900 тыс. руб.
Сумма лизинговых платежей с учетом реальной ставки финансирования 2 690 тыс. руб.
Переплата (2 690 тыс. + 900 тыс. ) − 3 млн = 590 тыс. руб.
Ставка удорожания 590 тыс. : 3 млн : 3 года = 6,56%

👉🏻 Если бы аванс был меньше — 10%, процент удорожания увеличился бы до 8,43%, а реальная ставка финансирования по-прежнему не изменилась бы.

Аванс 3 млн × 10% = 300 тыс. руб.
Сумма лизинговых платежей с учетом реальной ставки финансирования 3 459 тыс. руб.
Переплата (3 459 тыс. + 300 тыс. ) − 3 млн = 759 тыс. руб.
Ставка удорожания 759 тыс. : 3 млн : 3 года = 8,43%

Даже чтобы сравнить программы разных лизинговых компаний по такому критерию, остальные условия сделки должны совпадать.

Ставка удорожания и процент удорожания — это одно и то же.

Как перевести лизинговое удорожание в процентную ставку

Простой формулы нет. Нужно рассчитать, какой доход от сделки получит лизинговая компания и какую часть он занимает в выплатах клиента.

Чтобы вам не пришлось самостоятельно производить сложные расчёты, наши эксперты сделали специальный калькулятор. Он позволяет узнать, во сколько обойдётся лизинг, и сравнить его с кредитом. Чтобы получить калькулятор, нажимайте на кнопку и оставляйте электронную почту. Мы пришлём на неё файл для расчёта.

Реальная процентная ставка в лизинге обычно выше, чем заявленное удорожание. В случае с покупкой фургона за 3 миллиона на 3 года она составляет 16,87%. Это рассчитал наш калькулятор:

Стоимость авто в рублях3 000 000
Аванс в %20
Аванс в рублях600 000
Сумма финансирования в рублях2 400 000
Срок финансирования в месяцах36
Годовое удорожание 7,5%
Переплата за весь срок675 000
Стоимость с учетом переплаты, но без аванса3 075 000
Ежемесячный платёж85 417
Реальная ставка16,87%

Эта формула подходит, если платежи по лизингу аннуитетные, то есть каждый месяц вы вносите одну и ту же сумму. 

Когда стоит выбирать лизинг

Хотя заёмные деньги в лизинге не такие дешёвые, как кажется, этот способ приобретения техники или транспорта может быть выгодным.

Если предприниматель работает на ОСН или УСН «Доходы минус расходы»

В лизинге финансовая выгода достигается за счёт сокращения налогов. Бизнес на УСН 15% учитывает лизинговые платежи в расходах и за счёт этого снижает перечисления в бюджет. ИП и компании на общей системе налогообложения не только уменьшают налог на прибыль, но и возвращают НДС. Экономия может доходить до 40%.

Чтобы снизить стоимость предмета лизинга

Лизинговые компании регулярно заключают сделки с производителями техники и дилерами. За это они получают скидки до 20%. Предприниматели, которые приобретают транспорт с помощью лизинговых компаний, также могут рассчитывать на эти специальные условия.

Чтобы подстроить платежи под свой бизнес

С лизинговой компанией можно договориться о сезонном графике платежей. В таком случае в период, когда компания получает большую выручку, выплаты по лизингу увеличиваются. А в оставшуюся часть года платежи будут снижены. Это выгодно сельскохозяйственному сектору и другому бизнесу, чей доход зависит от сезона.

Чтобы не нести расходы по обслуживанию транспорта или техники

Если лизинговая компания берёт предмет лизинга на баланс, то она и платит за его ремонт и техобслуживание, вносит налог на имущество. Предприниматель пользуется автомобилем и другой техникой, получает от этого доход, но не несёт лишних затрат.

Чтобы вы всегда могли посчитать, во сколько обходится лизинг, и сравнить его с кредитными предложениями, оставляйте электронную почту, и мы пришлём калькулятор.

Пошарить

Site Footer