Индивидуальный предприниматель может свернуть бизнес за неделю – именно столько занимает регистрация прекращения его деятельности. Это одна из причин, почему банки неохотно предоставляют кредиты таким заёмщикам. Даже ответственный ИП, обращаясь за финансированием, рискует столкнуться с недоверием к своему статусу. Как подготовиться к получению кредита для ИП и какие аргументы помогут убедить банк, рассказываем в статье.
Предоставьте гарантии
Доверие к предпринимателю повышают финансовые гарантии, за счёт которых банк покроет убытки, если заёмщик не вернёт кредит. Такой гарантией может быть залог имущества ИП:
- квартиры, машины или другой собственности, подходящей под требования банка;
- помещения или оборудования для бизнеса, которое предприниматель планирует приобрести на кредитные средства;
- будущей прибыли от сделки, на выполнение которой нужны деньги.
Важно. Банк проверяет имущество, передаваемое в залог, поэтому вам потребуются документы, которые подтвердят право собственности. На предметы залога не должен претендовать никто другой, и они не должны быть под арестом.
Стоимость того, что вы предлагаете в залог банку, зависит от суммы кредита. Чем она больше, тем дороже требуются предметы залога. Если предприниматель не возвращает деньги, заложенное имущество продаётся с торгов, и вырученные средства получает банк.
Если у вас нет подходящего имущества, которое может служить залогом, предложите банку другие виды обеспечения кредита, например, поручительство, банковскую или независимую гарантию. В России существуют специальные организации, которые предоставляют их малому бизнесу. Но за эту услугу придётся заплатить комиссию.
Подтвердите серьёзность намерений
Один предприниматель просчитал расходы на бизнес и учёл все риски, а второй не имеет чёткого представления, какие траты его ждут. Кому вероятнее дадут кредит?
Чтобы попасть в категорию надёжных бизнесменов в глазах банка, потребуется бизнес-план. Он же поможет подтвердить доходность вашего проекта в будущем.
Важно. Подойдите к составлению бизнес-плана ответственно – изучите образцы в интернете, проконсультируйтесь с финансистами. Усилия не будут напрасными, даже если вы планируете обойтись без заёмных средств. Этот документ пригодится на переговорах с потенциальными партнёрами, позволит предусмотреть возможные сложности и повысит шансы вашего бизнеса на успех.
Ещё один способ доказать банку, что у вас есть финансовая возможность погасить кредит, – предоставить контракты с покупателями или документы, подтверждающие спрос на ваш продукт (предварительные договоры или протоколы о намерении заключить сделку).
Будьте внимательны к своему прошлому
Показатель того, можно ли доверять предпринимателю, – его кредитная история. Если вы не допускали просрочек и не судились с прежними кредиторами, шансы получить финансирование возрастают.
Важно. Банки проверяют не только кредиты, которые вы получали в статусе ИП, но и микрозаймы, ипотеки, кредитные карты, которыми пользовались как простой гражданин.
Не забывайте получать в банках справки о погашении прежних долгов – они помогут подтвердить добросовестность, если в кредитную историю закрались ошибки.
«Растите» бизнес
Чем дольше существует бизнес, тем больше вероятность, что банк одобрит для него кредит. Распространённое требование к заёмщику – срок, в течение которого он ведёт предпринимательскую деятельность, должен составлять не менее 6 месяцев (а лучше более года).
Требования к сроку существования бизнеса от разных банков
| Сбербанк | от 6 месяцев для большинства видов деятельности; от 1 года для сезонного предпринимательства; от 3 месяцев в редких случаях. |
| Альфа-Банк | от 9 месяцев. |
| Модульбанк | от 6 месяцев. |
| Промсвязьбанк | от 2 лет. |
| Тинькофф Банк | от 3 месяцев. |
| МСП Банк | от 6 месяцев. |
Составляя бизнес-план, учитывайте, что найти банк, который согласится предоставить финансирование в начале бизнеса, будет сложно. В течение первого года «жизни» вашего проекта придётся рассчитывать на свои сбережения, одалживать деньги у знакомых или брать потребительские кредиты.
Обратитесь в «правильный» банк
Предпринимателям охотнее дают кредиты банки, с которыми их уже связывают деловые отношения. Это те, где открыт расчетный счёт, на который поступает выручка, или размещён вклад. Такие банки заранее знают ваши финансовые возможности и могут лучше спрогнозировать свои риски.
Также попробуйте обратиться в банки, которые имеют специальные программы для ИП и малого бизнеса или работают преимущественно с этим сегментом.
Важно. Банки, оказывающие поддержку малому бизнесу, можно посмотреть на сайте Министерства экономического развития.
