Чем краудлендинг лучше банковского кредита |
Спящий менеджер
Нашим менеджерам тоже нужно отдохнуть. Всё работает, но мы ответим на ваши заявки после 9 января.

Как получить деньги проще, чем в банке

Время на прочтение: 3 мин.
Редакция Развивай.рф

Банки обещают выдать кредит для бизнеса за день или даже за 2 минуты. Но на практике оказывается, что «от 2 минут» может затянуться на недели. Рассказываем, на что уходит время и какие есть альтернативы, если деньги нужны срочно.

Время на сбор документов

Чтобы получить кредит, нужно предоставить документы о бизнесе. Банки могут потребовать:

  • паспорта участников сделки и владельцев компании;
  • документы о регистрации бизнеса;
  • финансовую отчётность.

Во время рассмотрения заявки на кредит банк вправе запросить и другие данные, которые подтвердят платёжеспособность заёмщика. Кредитор решает, одобрить ли сделку, только после того, как предоставлена вся необходимая информация.

В Тинькофф Банке из-за дополнительных документов срок рассмотрения заявки может увеличиться до недели.

Что делать?

Если предпринимателю сложно собрать документы быстро, можно получить деньги на краудлендиговых платформах. Это способ финансирования, когда в долг дают не банки, а обычные люди, профессиональные инвесторы или организации. Подробнее о том, как работает краудлендинг, рассказывали в блоге.

Чтобы получить заём на крауд-платформе, часто нужна только выписка по счёту. Её можно заказать в онлайн-банке. Документ будет готов за несколько минут. Вот что требуют платформы, с которыми сотрудничает Развивай.рф:

Поток.Digital 🔹 Банковская выписка за 6 или 12 месяцев, чтобы оформить оборотный заём
🔹 Паспорта заёмщика и учредителей , чтобы оформить экспресс-финансирование
JetLend 🔹 Банковская выписка и паспорт учредителя или ИП

Время на открытие расчётного счёта

Если вы обращаетесь за кредитом не в банк, где обслуживается бизнес, придётся открыть новый расчётный счёт. Это требует времени.

Не зря у Сбера есть две кнопки для подачи заявки — порядок и скорость получения кредита зависят от того, являетесь ли вы клиентом этой кредитной организации или нет.

Возможны два пути:

  • сначала дождаться одобрения заявки, а потом предоставить документы для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание;
  • на первом этапе открыть счёт, а после получить решение по кредиту. В этом случае есть вероятность, что банк откажет в финансировании, и окажется, что время потрачено зря.

А как в краудлендинге?

В краудлендинге редко встречается условие, что нужно открывать счёт в конкретном банке. Обычно деньги перечисляют в ту кредитную организацию, с которой заёмщик уже работает.

Крауд-платформы, с которыми сотрудничает Развивай.рф, не требуют открывать новые расчётные счета. Бизнес не тратит на это время и получает финансирование быстрее.

Время на оформление залога

Если для бизнеса нужна большая сумма, банк вряд ли выдаст её без залога. Например, в Тинькофф Банке обеспечение понадобится, если кредит превышает 10 млн рублей, в Сбере — 5 млн рублей. В таком случае на заключение сделки может уйти до 2 месяцев. Время потребуется на:

  • оценку и страхование имущества, которое отдаёте в залог;
  • подготовку дополнительного договора;
  • регистрацию. Например, если в залог передаётся недвижимость, обеспечение нужно зарегистрировать в Росреестре. На это уходит 7-9 рабочих дней.

А как в краудлендинге?

Для займа на крауд-платформе залог не нужен, но в некоторых случаях понадобится поручительство. Например, его предоставляют владельцы бизнеса, если требуется большая сумма.

Как быстро выдают деньги на краудлендинговых платформах

На крауд-площадках сначала оценивают, соответствует ли заёмщик требованиям:

  • работает больше 6-12 месяцев;
  • не имеет существенных долгов;
  • считается резидентом России. Такое условие может касаться не только компании, которая хочет получить деньги, но также её участников и директора;
  • нет препятствий для бизнеса, например, банкротства или ликвидации.

Платформы проверяют кредитную историю, финансовые показатели, судебные дела, судимости руководителей, некоторые — даже отзывы в соцсетях. Это позволяет оценить степень риска и рассчитать условия финансирования: сумму, процент, срок. Чем надёжнее бизнес, тем выгоднее условия.

Крауд-платформы одобряют заявки предпринимателей так же часто, как и ведущие банки.

После того как заявка проходит проверку, она размещается на платформе и начинается сбор необходимой суммы. По правилам площадок деньги инвесторов либо направляются автоматически, либо кредиторы сами принимают решение о финансировании. Во втором случае скорость зависит от привлекательности бизнеса.

Краудлендинговые площадки обещают, что деньги собираются быстро — за 3-4 дня. Но если сумма крупная, понадобится больше времени — до двух недель. Партнёры Развивай.рф называют такие сроки:

Поток.DigitalОт 3 до 14 дней
JetLendДо 3-10 дней
MoneyFriendsДо 14 дней

В среднем предприниматели занимают на крауд-площадках 1 млн рублей. Но максимальный размер займа выше — до 20 млн рублей.

Коротко о том, почему краудлендинг — это просто

  • Из документов часто достаточно банковской выписки.
  • Не надо открывать расчётный счёт в конкретном банке.
  • Не требуется залог, поэтому не нужно тратить время на его оформление.
Пошарить
Смотреть все

Site Footer