Кредиты для ИП

Кредит для ИП на развитие малого бизнеса

У ИП не всегда хватает личных сбережений для развития бизнеса: иногда нужны крупные вложения, иногда небольшие, но срочно. Чтобы не выводить деньги из бизнеса, ИП может обратиться за потребительским кредитом как физическое лицо. Для этого потребуется только паспорт, а деньги можно получить наличными. Но в таком случае кредиторы не выдают крупную сумму, и тратить заемные деньги на бизнес нельзя. Для предпринимательских целей выгоднее оформить бизнес-кредит. Его разрешается расходовать на:

• пополнение оборотных средств;
• участие в тендерах;
• покупку сырья и товаров;
• приобретение оборудования, техники или недвижимости;
• ремонт и модернизацию производства;
• рефинансирование, чтобы выплачивать долг по меньшей ставке.

Как выбрать предложение

Чтобы подобрать подходящий вариант, нужно учитывать не только ставку, но и другие условия.

• Некоторые банки оформляют кредит без лишних справок, при минимальном пакете документов и принимают решение за 1-2 дня.
• Постоянным клиентам банки предлагают дополнительные льготы. Кредитные организации могут снижать процент, если клиент не допускал просрочек при погашении долга.
• Бизнес-кредиты не выдают наличными, но в некоторых банках деньги можно снимать с карты за комиссию. Если важно получить финансирование наличными, необходимо уточнить, нет ли у кредитора запрета снимать заемные деньги.
• У целевых кредитов условия выгоднее, а проценты – ниже.
• Есть варианты с сезонным графиком платежей.

Многие банки предлагают клиентам дополнительные услуги:

• помогают в регистрации ИП;
• открывают расчетный счет бесплатно и дистанционно. Подать заявку можно на сайте без посещения офиса. Сотрудник банка приедет, чтобы подписать договор;
• предоставляют дополнительные льготы — на бухгалтерские услуги и страхование.

Как получить кредит для ИП без залога

Кредит под залог имущества оформляют по более низкой ставке, а шансы на одобрение выше. Но если у ИП нет подходящей собственности, получить финансирование все равно можно. Многие банки предоставляют средства при наличии другого вида обеспечения, например, без залога, но с поручительством. Максимальная сумма финансирования может доходить до 10 млн рублей. Поручителями выступают родственники или знакомые предпринимателя.

Если кредит нужен на покупку транспорта или техники, банк может принять это имущество в залог.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Кредитные предложения для открытия бизнеса ИП с нуля — редкость. Для получения кредита предприниматель уже должен работать на рынке. Обычно не меньше 6 месяцев, в некоторых банках кредитные предложения доступны и более молодому бизнесу — от 3 месяцев.

ИП может получить деньги на открытие с нуля нового направления в уже существующем проекте.

Что важно учесть заемщику

Чтобы подать заявку на финансирование для ИП без отказа, необходимо внимательно изучить условия банка. В распространенные требования входит:

— юридический статус ИП;

— статус резидента Российской Федерации;

— платежеспособность.

Кроме того, могут быть требования к:

— возрасту заемщика;

— месту ведения бизнеса;

— финансовым показателям, например, к годовому доходу;

— направлению деятельности.

Если заемщик не соответствует условиям, банк отказывает в предоставлении средств.

На развивай.рф удобно сравнить программы кредитования для развития бизнеса в разных банках по:

• процентным ставкам;
• срокам и сумме;
• требованиям к предпринимателю и обеспечению.

Также на платформе можно оформить заявку онлайн и рассчитать ежемесячный платеж.