Банки под санкциями в 2022 году: против кого ввели ограничения и как это отразится на бизнесе

С 2014 года против российских банков вводятся санкции. Часть из них предприниматели не почувствовали, а другие серьёзно отразились на бизнесе. Мы собрали списки банков, которые попали под иностранные ограничения, и попросили партнёра юридической компании Para Pacem Анастасию Лисину объяснить, чем различаются санкции и как они влияют на предпринимателей.

Как оформить кредитные каникулы из-за мобилизации

Какие бывают санкции

В зависимости от тяжести санкции делятся на:

• секторальные — более лёгкие;
• блокирующие — более жёсткие.

Что такое секторальные санкции

Что это значит. Секторальные санкции касаются определённого сектора экономики и направлены лишь на ограничение некоторых видов деятельности банков за рубежом.
Секторальные санкции различаются в зависимости от государства, которое их ввело. На банковский сектор ключевым образом повлияли ограничения США и Евросоюза, поэтому рассмотрим их.

Банки, попавшие под секторальные санкции США, включены в Sectoral Sanctions Identification List (SSI). Против них вводятся ограничения на сделки с новыми долговыми обязательствами и акциями.

Ключевая особенность списков SSI — активы банков не замораживаются, а также не запрещается работать с американской финансовой системой.

Секторальные санкции ЕС против российских банков означают, что после 12 апреля 2022 года запрещено:

• привлекать долговое финансирование, в том числе нельзя получать займы в странах ЕС;
• продавать и покупать прямо или косвенно ценные бумаги;
• предоставлять инвестиционные услуги или оказывать помощь в выпуске переводных ценных бумаг и инструментов денежного рынка.

Чем это грозит предпринимателю. Секторальные санкции минимально влияют на клиентов российских банков, которые работают в РФ. Эти ограничения не затрагивают:

• возможность платить иностранным партнёрами и иные банковские операции;
• платежи в валюте.

Некоторые банки работают под секторальными санкциями с 2014 года, и клиенты не замечали ограничений. Иногда меры начинались с «мягкого» варианта, но потом ужесточились — так было со Сбером и Альфа-Банком.

Что такое SWIFT и чем грозит отключение от этой системы

Что такое блокирующие санкции

Что это значит. Блокирующие санкции для банков означают полный запрет на любые сделки и финансовые операции, а также заморозку активов. Такие ограничения ввели, в частности, США, Великобритания, Евросоюз и Япония.

Для банков критичны американские и европейские меры. Фактически санкции США, ЕС и Великобритании означают изоляцию от мировой финансовой системы. Ограничения иных государств имеют значение, когда нужно производить расчёты с контрагентами из данных стран.

Наиболее серьезное ограничение для банков — это включение в Specially Designated Nationals List (SDN), то есть попадание под блокирующие санкции США. Для банка это означает запрет работать с американской финансовой системой и влечёт:

• заморозку всех активов в США. Банки не могут пользоваться и распоряжаться счетами и имуществом, которое находится на территории страны;
• запрет вести дела со всеми американскими лицами — и гражданами, и компаниями;
• запрет на работу с долларами.

Блокирующие санкции применяются также к лицам, которые находятся под контролем банков из списка SDN. Это организации, 50% и более акций или долей которых контролируются подсанкционным банком. Например, у Сбера есть дочерняя компания — Сетелем Банк. Она тоже попала по ограничения США.

Блокирующие санкции Евросоюза предусматривают:

• заморозку активов банков;
• запрет на любые сделки и транзакции в юрисдикциях стран ЕС. Если договор заключен до 16 марта 2022 года, этот запрет вступил в силу 15 мая 2022 года.

Чем это грозит предпринимателю. В отличие от секторальных, блокирующие санкции затрагивают клиентов кредитных организаций:

• Банки не могут проводить для клиентов долларовые платежи и операции в валюте страны, которая ввела ограничения.
• Невозможны расчёты с контрагентами из США и других государств, наложивших санкции.
• Банки не могут осуществлять функции брокеров для иностранных ценных бумаг — покупать и продавать их. Они должны будут передать клиентов другим брокерам. Например, ВТБ перевел иностранные ценные бумаги своих клиентов в Росссельхозбанк.

Также будут сложности с платежами, если в США находится банк, который выступает посредником банка получателя оплаты. Он называется банк-корреспондент. Перевод иностранному контрагенту устроен так:

Банк клиента отправляет платёж своему банку-корреспонденту.
↓
Дальше средства переводятся в банк-корреспондент, который работает с банком получателя платежа.
↓
Деньги зачисляются на счёт получателя.

Между плательщиком и получателем денег есть два банка-корреспондента. Если банк-корреспондент американский, то платёж с высокой долей вероятности будет заблокирован, а средства — просто заморожены. Таких ситуаций было много ещё с 2014 года, поэтому рекомендую внимательнее следить за тем, какой банк-корреспондент у банка-получателя, иначе средства могут «зависнуть» на месяцы и даже годы.

Анастасия Лисина

Можно свободно переводить деньги контрагентам из дружественных стран, например, из Китая. Однако если банк находится под блокирующими санкциями США, такие платежи нельзя осуществлять в долларах. Кроме того, перевод не пройдёт, даже если контрагент из дружественной страны, но банк-корреспондент банка получателя из страны, которая ввела блокирующие санкции.

Ещё одна проблема, с которой сталкиваются банки из «блокирующего» списка США — контрагенты из любой страны могут отказаться с ними работать из-за риска вторичных санкций. Например, под такие попал Транскапиталбанк: как считает американский регулятор, он предлагал банкам в Азии и на Ближнем Востоке варианты обхода санкций.

Что не изменится. На территории России банки работают как прежде. Можно:

• пользоваться личным кабинетом на сайте;
• расплачиваться картой;
• снимать наличные рубли и валюту с учётом ограничений ЦБ;
• открывать вклады и накопительные счета;
• брать кредиты.

Надо ли отслеживать санкционный статус своего банка

Такую информацию лучше отслеживать, однако попадание банков в список SDN обычно активно освещается в СМИ, и ни одна кредитная организация не остаётся незамеченной. Кроме того, крупные банки разъясняют на своих сайтах, что изменится в их работе из-за санкций.

Следить за новыми ограничениями можно из новостей, а затем проверять конкретные санкционные списки, в которые попал банк.

СМИ освещают в основном санкции США и ЕС. Санкции других государств имеет смысл мониторить только в том случае, если у вас есть коммерческие отношения с контрагентами из этих стран. Что это будет означать для бизнеса и следует ли предпринимать какие-либо действия — эти нюансы лучше решать с юристом.

Анастасия Лисина

Где проверить, кто попал под санкции

США:

• Sectoral Sanctions Identification List (SSI).
• Specially Designated Nationals And Blocked Persons List (SDN).

Евросоюз:

• Ключевая информация размещена на сайте Европейской комиссии.
• Санкции в отношении банков вводятся отдельными директивами.

Великобритания:

• Список финансовых санкций.

Австралия:

• Список российских граждан и компаний, попавших под санкции, размещен на сайте Правительства страны.

Япония:

• Перечень санкций, в том числе на русском языке.

Какие банки не попали под санкции

Из крупнейших банков, которые работают в России, под санкции не попали:

• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Тинькофф Банк;
• Банк ДОМ.РФ;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Почта Банк;
• Ситибанк;
• ЮниКредит Банк.

Последние два банка могут уйти из страны.

Какие ещё ограничения затронули банки

Финансовую сферу коснулись не только санкции других государств, но и ограничения частных компаний.

Платёжные системы Visa и MasterCard перестали поддерживать карты всех российских банков. Это значит, что ими нельзя:

• пользоваться за границей;
• расплачиваться в иностранных интернет-магазинах.

Внутри России платежи проходят как обычно. Их проводит Национальная система платёжных карт, разработанная ЦБ.
Также работу в России приостановили американская карта American Express и японская JCB.

Мобильные приложения банков удалили из магазинов AppStore и Google Play. Уже установленные приложения работают, но в будущем могут перестать функционировать. Кредитные организации готовят свои технические решения. Например, веб-версию «Сбербанк Онлайн» можно использовать и на телефоне.

Бесконтактные платежи через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и SberPay перестали проходить. Расплатиться с помощью телефона больше не получится.

Что такое отрицательная ставка

Что делать, если санкции коснулись вашего банка

Эксперты советуют:

⭕ открыть расчётный счёт в кредитной организации, которая не попала под санкции;

⭕ выбрать кредитную организацию, которая использует китайскую платёжную систему UnionPay. Её принимают в 180 странах, в том числе европейских;

⭕ оформить карту «МИР». Она работает в Турции, Вьетнаме, на Кипре, в ОАЭ, Беларуси, Армении, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане. Такую карту не получится не привязать к сервису Apple Pay, но можно использовать в Mir Pay или Samsung Pay;

⭕ подключиться к системе быстрых платежей. Она есть у 200 банков и позволяет переводить деньги по номеру телефона и платить за товары и услуги с помощью QR-кода. С 1 мая 2022 за одну транзакцию можно перевести до 1 млн рублей. Бизнесу возмещают комиссию за операции, сделанные до 1 июля 2022 года.

Как работает система быстрых платежей