В июне государство объявило о новой мере поддержки для малого и среднего бизнеса. Она касается системы быстрых платежей (СБП). Если ещё не работаете с этой системой — значит, статья для вас. Рассказываем, почему предпринимателям и компаниям выгодно присоединиться к СБП и как это сделать.
Что такое система быстрых платежей и как она работает
Система быстрых платежей — сервис, с помощью которого клиент оплачивает товар или услугу по QR-коду. Пока переводить деньги ИП и компаниям могут только физические, но обещают, что с 1 января 2022 года отправлять деньги друг другу через СБП будут ещё и юридические лица, индивидуальные предприниматели, самозанятые. Чтобы отправить платёж через систему быстрых платежей, не нужно знать номер счёта или карты, а также фамилию или телефон продавца. Достаточно воспользоваться камерой и отсканировать код в мобильном приложении банка.
QR-код — это графическое изображение, в котором зашифрованы платёжные реквизиты ИП или юрлица.
QR-код создаётся специально для предпринимателя и компании. В нём зашифровываются платёжные реквизиты. Чтобы пользоваться такой системой расчётов, не нужно докупать технику или внедрять ПО. Код можно печатать на бумаге, размещать в виде наклейки или стикера, показывать на экранах.
Есть два типа QR-кодов:
| Статический | Динамический |
| Многоразовый — формируется один раз и используется постоянно для расчётов с клиентами. | Одноразовый — генерируется уникально при каждом новом платеже. |
| Действует бессрочно. | Срок действия устанавливает сам предприниматель: от 5 минут до 90 дней, по умолчанию — 3 дня. |
| Содержит информацию о продавце, а сумму покупки клиент вводит вручную. | Формируется автоматически: содержит сумму, назначение платежа и банковские реквизиты продавца. |
| Подойдёт для бизнеса с небольшим потоком клиентов: продуктовый магазин во дворе, ларёк, киоск, парикмахерская или мастерская. | Подойдёт для бизнеса с большим потоком клиентов, у которого уже есть кассовое оборудование и на нём можно показывать код. |
| Распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте. | Отображается на экране кассы, терминала, приложения или при оплате сайте, а также печатается на документе, наносится на посылку, отправляется пользователю в электронном письме или мессенджере. |
Рассчитаться QR-кодом получится, только если:
- банки компании и клиента подключены к СБП;
- у покупателя в телефоне установлено мобильное приложение банка.
Как пользоваться:
- Клиент открывает мобильное приложение банка и выбирает оплату по QR-коду.
- Наводит камеру на код — так изображение сканируется.
- Подтверждает платёж и переводит деньги.
- Банк направляет предпринимателю или компании СМС о поступлении средств.
Если код статический, покупателю дополнительно потребуется ввести стоимость товара или услуги. В случае с динамическим кодом данные заполняются автоматически.
Во сколько обходятся быстрые платежи бизнесу
Стандартная комиссия за приём платежей по СБП — 0,7%. На некоторые категории ЦБ установил пониженную ставку 0,4%: например, на продукты, медикаменты, транспортные, медицинские и образовательные услуги. Это дешевле, чем эквайринг: при оплате картами через терминал комиссия составляет от 1 до 3%.
Чтобы поддержать малый и средний бизнес, государство ввело льготу для ИП и компаний, которые пользуются системой быстрых платежей. Они смогут принимать оплату от клиентов без комиссии. До конца 2021 года деньги, которые предприниматели и компании заплатили за СБП, будут полностью возмещены. Об этом заявил В.В. Путин на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). В конце года президент поручил субсидировать комиссии до 1 июля 2022 года.
СБП работает два года, и к ней уже подключены более 200 банков — они перечислены на сайте сервиса. К 1 октября 2021 года крупнейшие банки доработают функциональность, и бизнес сможет принимать оплату по QR-кодам. Остальные банки обеспечат такую возможность к 1 апреля 2022 года. Вероятно, предприниматели и компании смогут воспользоваться услугой раньше этих сроков — на ПМЭФ президент попросил крупные банки подключиться к СБП с 1 июля 2021 года.
Позднее Банк России подтвердил, что программа возмещения комиссий МСП стартует с 1 июля. И будет работать так: банки по итогам отчётного месяца формируют реестр и направляют его в Минэкономразвития. Затем получают деньги из бюджета и зачисляют на счета клиентов.
Какие ещё меры поддержки заработают для малого бизнеса, читайте в статье об итогах ПМЭФ-2021.
Какие преимущества есть у системы быстрых платежей
- Деньги за товар или услугу приходят на счёт за 15 секунд, а при оплате через терминал — на следующий день. При эквайринге расчёт от клиента получает банк, забирает комиссию и только потом переводит деньги бизнесу. При оплате по QR-коду сумма отправляется напрямую ИП или юрлицу.
- Средства зачисляются круглосуточно, даже в праздники и выходные.
- Мгновенные и бесплатные возвраты на счёт покупателю: можно забыть про «срок возврата зависит от вашего банка».
- Необязательно дополнительное оборудование вроде кассы или терминала, которое требуется, например, для расчётов картами. Чтобы оплатить покупку через СБП, нужен только смартфон — причём от покупателя.
- Не придётся отказываться от других способов приёма оплаты. Можно продолжить принимать карты и наличные.
Какие есть ограничения у СБП
По виду бизнеса. Оплата по QR-коду удобна не для всех предпринимателей и компаний. Например, она не подходит интернет-магазинам. Если клиент покупает с телефона, у него не получится отсканировать код с этого же устройства. Вводить реквизиты вручную трудно: нужно доставать карту, вводить её номер, ждать код от банка и подтверждать платёж через СМС. Ошибся — приходится повторять заново, а если под рукой не оказалось карты — бизнес теряет покупателя.
Чтобы не осложнять жизнь клиентам, онлайн-магазины могут пользоваться мгновенным счётом, который тоже входит в СБП. Он работает так:
- В приложении или на сайте покупатель выбирает способ оплаты «через СБП».
- Система переводит клиента в приложение банка.
- Покупатель подтверждает платёж и отправляет деньги.
Чтобы принимать оплату таким способом, нужно иметь расчётный счёт в банке и пользоваться эквайрингом. Тогда сервис будет доступен ИП или юрлицу автоматически.
По лимиту перевода. Через СПБ нельзя перевести более 600 тыс. рублей за операцию, поэтому вряд ли такая система подойдёт автосалонам и агентствам по продаже недвижимости.
Как подключиться к системе быстрых платежей
ИП и юрлица присоединяются к СБП быстро и бесплатно. Для этого нужно:
- Обратиться в любой банк, который подключён к системе быстрых платежей. На сайте СБП можно проверить, предоставляет ли такую услугу банк, в котором у вас открыт расчётный счёт. Крупные банки это уже сделали, например, Альфа-Банк, Газпромбанк, Модульбанк, Открытие, Райффайзенбанк, Тинькофф, Точка.
- Выбрать подходящий способ оплаты: через динамический или статический код, мгновенный счёт. Если сомневаетесь, сотрудник банка поможет с выбором.
- Заключить договор с банком.
- Рассказать клиентам о новом способе оплаты.
Что ждать от системы быстрых платежей
Чтобы расплачиваться через СБП стало ещё проще, планируют:
- организовать переводы между юрлицами, самозанятыми и ИП с 1 января 2022 года. В таком случае при расчётах с контрагентами не придётся вводить реквизиты. Проводить оплату можно будет мгновенно по идентификатору;
- запустить ещё один способ быстрых расчётов — подписки. Тогда онлайн-сервисы смогут получать регулярные автоплатежи через СБП, а клиентам не нужно будет вводить номер карты на сайтах и в приложениях;
- подключить оплату от предпринимателей и компаний клиентам. Бизнес сможет переводить деньги физическим лицам через СБП, например, за победу в конкурсе.
