Условия льготного кредитования бизнеса
Чтобы поддержать малый и средний бизнес в приоритетных отраслях экономики, разработаны программы льготного кредитования. По ним более 100 банков предоставляют кредиты юридическим лицам и ИП по сниженной ставке, а государство компенсирует банкам недополученную выгоду.
По постановлению Правительства РФ №1764 условия льготного кредитования действуют с 2019 до 2024 года включительно. Оно установило процентную ставку не выше 8,5% годовых.
Как получить деньги по программе «1764»?
1. Убедиться, что ваша компания или ИП находится в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и относится к приоритетной отрасли (это можно узнать на сайте налоговой инспекции по вашему ЕГРЮЛ или ЕГРИП).
2. Подать заявку в интересующие банки на нашем сайте и подготовить необходимый пакет документов.
3. Дождаться предварительного одобрения.
4. Получить кредит.
Кредитование по низкой ставке действует также и для рефинансирования существующих кредитов.
Какие отрасли бизнеса считаются приоритетными?
Обратиться за льготным кредитом может предприниматель, работающий в:
- розничной и оптовой торговле;
- сельском хозяйстве;
- внутреннем туризме;
- научно-технической отрасли;
- здравоохранении;
- образовании;
- обрабатывающей промышленности;
- ресторанном бизнесе;
- сфере бытовых услуг и некоторых других отраслях
Получить такое финансирование может предприятие, относящееся к малому и среднему бизнесу, со штатом до 250 сотрудников и годовым доходом до 2 млрд рублей. Льготный кредит для ИП предоставляют, даже если у предпринимателя нет сотрудников.
Требования к заемщику
- имеет статус ИП или юридического лица;
- зарегистрирован в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- резидент РФ;
- работает в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики;
- не находится в процессе банкротства, нет задолженностей по зарплате сотрудникам. Долг перед бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
- не владеет крупным бизнесом и не имеет в составе учредителей акционеров таких компаний с долей более 25%.
На какие цели можно взять кредит?
Льготный кредит можно оформить на конкретные цели:
- Инвестиционные: развитие бизнеса, реконструкция производства, покупка нового оборудования и т. д. Сумма — от 500 тыс. до 2 млрд рублей. Ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 5 лет.
- Пополнение оборотных средств: закупка сырья, выдача зарплаты сотрудникам и т. д. Сумма — от 500 тыс. до 500 млн рублей, ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 3 лет.
- Рефинансирование имеющихся кредитов, в том числе и по уже заключённым договорам по программе «1764». Ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
- Развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей по ставке, которая рассчитывается как «ключевая ставка + 3,5% годовых».
На какой срок можно взять кредит?
- на оборотные средства и развитие предпринимательской деятельности — до 3 лет;
- на инвестиционные цели — до 10 лет;
- на рефинансирование — на период, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестиционным целям.
Пакет документов для банка:
- заявка на кредит;
- анкета заёмщика;
- копии паспорта заёмщика и соучредителей предприятия;
- оригинал документов, подтверждающих права на бизнес;;
- свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды или субаренды;
- финансовая и налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- перечень объектов, которые вы будете предоставлять в залог, и копии документов на это имущество.
Банки могут запрашивать дополнительные документы, подтверждающие, что ваш бизнес соответствует программе.
Государственную поддержку не смогут получить:
- кредитные организации, кроме потребительских кооперативов;
- страховые компании;;
- НПФ;;
- брокеры;
- ломбарды;
- предприятия, занимающиеся производством или продажей табачных изделий, алкоголя — подакцизных товаров;
- представители игорного бизнеса.
Основные вопросы по программе:
Может ли изменяться процентная ставка по взятому кредиту?
Да, если субсидирование ограничено определённым сроком. Например, по программе «1764» максимальный срок кредита — 10 лет, а льготная ставка — на 5 лет.
В чём суть «зонтичного» поручительства при льготном кредитовании?
Это гарантия корпорации МСП. Она покрывает до половины льготного кредита — например,когда у заёмщика нет залога или его не хватает. Сумма на одного предпринимателя может достигать 1 млрд рублей и выдаваться на срок до 15 лет. При совмещении с поручительством региональных гарантийных организаций сумма может составлять до 70% кредита, для молодых и начинающих предпринимателей — до 90%. «Зонтичное» поручительство принимают Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, «Открытие» и другие крупные банки.
Последние новости о программах льготного кредитования
Сейчас для малого и среднего бизнеса действуют несколько льготных программ кредитования с господдержкой. Помимо «1764» продолжится программа стимулирования кредитования (ПСК) Банка России и Корпорации МСП.
С 25 августа 2022 года действует госпрограмма ПСК+1764. Она появилась благодаря совмещению двух федеральных программ. Кредит по ней выдаётся сроком на 10 лет, первые 5 лет являются льготным периодом.
В 2023 году по программе ПСК+1764 вдвое увеличился объём льготного инвесткредитования: он составит 100 млрд рублей. Предприниматели смогут получить кредиты по сниженным ставкам — 2,5% и 4%. Также расширен перечень отраслей, предприятия которых могут воспользоваться программой.