Отправьте единую заявку сразу во все подходящие компании. Это повысит вероятность одобрения.
Предпринимателям выгодно оставлять деньги в обороте, но на развитие бизнеса собственных свободных средств может не хватать. Кредиты удобны компаниям и ИП для выплаты зарплаты сотрудникам, покупки сырья, оборудования, недвижимости, вложений в строительство, в ремонт. Иногда деньги нужны срочно — на участие в тендере или на непредвиденные расходы.
Банки предлагают разные варианты кредитов:
Приобретаемая коммерческая недвижимость и оборудование могут служить залогом. Появились нестандартные виды залога: например, под интеллектуальную собственность.
Многие банки предлагают заемщику льготы на дополнительные услуги — телефонию, страхование.
Чтобы выбрать выгодный кредит, нужно сравнивать не только процентные ставки, но и другие параметры.
— Обеспечением может служить поручительство: для ИП — супруга/супруги, для компании — учредителя. Поручительства предоставляют фонды поддержки МСП и Корпорация МСП.
— В целевых кредитах банк контролирует используемые средства: их разрешено тратить только на заявленные цели. У универсального кредита процент обычно выше, но использование средств свободное.
— С залогом у собственника больше шансов на одобрение и более выгодный кредит, в том числе на любые цели. Но может потребоваться время на оценку и регистрацию залога. Этот вариант не подойдет, если деньги нужны срочно.
— Банки могут предлагать кредиты под низкий процент, если бизнес работает в приоритетных для государства отраслях. Но одобрения придется ждать несколько недель.
— Бизнесу может быть предпочтительнее не низкий процент, а возможность погашения по индивидуальному графику или бесплатное досрочное погашение.
— Кредиты наличными редки. В некоторых видах кредитов наличные снимать нельзя , в других разрешено, но облагается комиссией.
Надо выбирать продукт, подходящий к конкретной ситуации. К примеру, если быстро нужна сумма до 1 млн рублей, подойдет банковская кредитная бизнес-карта. Она оформляется за 1 час, ставка высокая, но если вернуть долг в льготный период, проценты платить не придется.
Есть основные обязательные требования для получения кредита:
Возможны дополнительные требования: к годовой выручке, к месту ведения бизнеса, к возрасту собственников. Банк может не кредитовать определенные виды деятельности.
Открывать бизнес с нуля вряд ли получится на кредитные деньги. У банков есть требования к сроку ведения бизнеса. Самый меньший срок, который должен пройти с момента регистрации — 3 месяца, но обычно — не меньше полугода.
Больше шансов у действующих предпринимателей, открывающих новое направление. В некоторых банках требуют предоставить в числе документов бизнес-план. Чтобы повысить шансы на одобрение, бизнес-план должен детально объяснять, когда и за счет чего предприниматель собирается вернуть кредит. Поэтому стоит указать скорость оборачиваемости, вероятную прибыль, сроки окупаемости проекта.
Во многих случаях подать документы на кредит можно на сайте банка.