Что такое льготный кредит и как его получить?

Время на прочтение: 5 мин.
Редакция Развивай.рф

В прошлом году почти пятую часть всех кредитов банки выдали по сниженным ставкам. Это стало возможным благодаря господдержке для малого и среднего бизнеса во время пандемии. Но льготные программы начались ещё до неё и не ограничиваются антикризисными мерами. Рассказываем, какие кредиты с господдержкой могут получить предприниматели и компании в 2021 году.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит — это кредит, который банк выдаёт под процент ниже рыночного.
В среднем без господдержки финансирование для бизнеса стоит 13-15%. А льготная ставка составляет от 1 до 9,95% в зависимости от программы.

Низкий процент достигается за счёт того, что часть затрат берёт на себя государство: оно компенсирует банку недополученную выгоду и таким образом поддерживает сразу несколько сфер. Например, фермер приобретает комбайн в кредит под небольшой процент. Выгоду от этого получает не только сам покупатель, который на доступных условиях стал владельцем необходимой техники. Но ещё и производитель комбайна, заработавший на продаже своего товара, а также сельскохозяйственная и машиностроительная отрасли в целом.

Льготные программы предназначены для разных заёмщиков. Чтобы оформить такой кредит, сначала необходимо разобраться, кто и на каких условиях может его получить.

Кредит от Минэкономразвития России

Эта программа льготного кредитования начала действовать в 2019 году. Она рассчитана на компании и предпринимателей, которые работают в приоритетных областях экономики: в туризме, строительстве, сельском хозяйстве, здравоохранении, образовании и других.

Ставка

Процентная ставка зависит от ключевой ставки Центрального банка и не может превышать её больше чем на 2,75%. Сейчас ключевая ставка равна 4,5%, поэтому кредит от Минэкономразвития выдают под 7,25%. До 22 марта 2021 года процент был ещё меньше — 7%.

Цель

Деньги можно использовать на разные цели:

  • инвестиционные: оплатить строительство, капремонт или приобрести дорогую технику;
  • пополнение оборотных средств: купить сырьё и материалы, провести рекламную кампанию или заплатить налоги;
  • рефинансирование других кредитов.

Не все заёмщики вправе потратить кредитные средства на любую из этих целей. Например, торговая компания может получить льготный кредит только на инвестиционные расходы. Но если такое предприятие зарегистрировано в моногороде или, например, в Дальневосточном или Северо-Кавказском федеральных округах, этого ограничения нет.

Сумма

Максимальный размер кредита зависит от того, для чего заёмщику требуются средства.

  • На инвестиционные цели выдают не более 2 млрд рублей на срок до 10 лет;
  • на пополнение оборотных средств — не более 500 млн рублей на срок до 3 лет;
  • сумма рефинансирования зависит от цели первоначального кредита.

Требования

Компания или предприниматель должны соответствовать условиям льготного кредитования:

  • быть резидентом Российской Федерации;
  • входить в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • не просто работать в приоритетной отрасли, но и зарегистрировать подходящий код ОКВЭД. Необходимо, чтобы этот код был внесён в ЕГРЮЛ или ЕГРИП до 01.01.2021 года;
  • не заниматься теми видами деятельности, которым государство поддержку не оказывает. Они перечислены в пунктах 3 и 4 ст. 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Например, льготный кредит не дадут ломбардам и игорным клубам;
  • не иметь долгов перед бюджетом больше 50 тыс. рублей;
  • не иметь задолженности по зарплате;
  • не находиться в процессе банкротства.

Банк может установить дополнительные требования — например, к годовой выручке.

Льготный кредит для микробизнеса

С 2020 года для микропредприятий действуют специальные условия государственного кредитования. По ним компании и ИП могут получить средства, если:

  • количество работников не больше 15 человек;
  • годовая выручка не превышает 120 млн рублей.

Ставка

До 9,95%.
Хотя процент выше, чем в классической программе от Минэкономразвития, этот кредит имеет преимущества:

  • для микробизнеса нет ограничений по видам деятельности;
  • заявку могут одобрить, даже если у заёмщика есть долги.

Цель

На развитие предпринимательской деятельности.

Сумма

До 10 млн рублей на срок до 5 лет.

Требования

В постановлении Правительства закреплено только одно требование: заёмщик должен иметь статус микропредприятия в Едином реестре субъектов МСП. Но банки могут установить дополнительные условия.

Программа стимулирования от Корпорации МСП

Корпорация МСП — это организация развития, которая помогает предпринимателям получить доступное финансирование. Вместе с Минэкономразвития и Центральным банком она разработала программу стимулирования кредитования предпринимательства.

Эта мера поддержки распространяется на малый и средний бизнес практически из любой отрасли, но есть несколько исключений. В частности, льготный кредит не дадут страховым компаниям или ломбардам.

Ставка

До 8,5%.
Льготная ставка действует 3 года, но деньги могут выдать на больший срок.

Цель

Заёмные деньги можно использовать для:

  • создания или покупки основных средств производства;
  • строительства;
  • пополнения оборотных средств;
  • рефинансирования кредитов других банков.

Сумма

По одному кредиту можно получить от 3 млн до 1 млрд рублей. Общий размер финансирования по этой программе достигает 4 млрд рублей.

Если предпринимателю требуются средства на неотложные нужды для сохранения занятости, то минимальная сумма — 500 тыс. рублей.

Требования

На льготный кредит вправе претендовать компании и ИП, которые:

  • являются резидентами Российской Федерации;
  • внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • не находятся в процессе банкротства;
  • имеют стабильное финансовое состояние.

У банка могут быть дополнительные требования к заёмщику.

Льготный кредит под 3%

Прежняя кредитная программа под 2% действовала до 1 апреля 2021 года, но с её помощью не все предприниматели вышли на докризисный уровень, поэтому Правительство разработало новую меру поддержки. Это кредит для бизнеса из отраслей, которые не восстановились от последствий пандемии. К ним относятся:

  • гостиницы, санатории (коды ОКВЭД 55 и 86.90.4);
  • бизнес из сферы туризма (код ОКВЭД 79);
  • рестораны, кафе и другой бизнес, связанный с общественным питанием (код ОКВЭД 56);
  • кинотеатры, музеи, зоопарки (коды ОКВЭД 59.14, 91.02 и 91.04.1);
  • организаторы выставок и конференций (код ОКВЭД 82.3);
  • предприниматели из области спорта, отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительные организации (коды ОКВЭД 93 и 96.04);
  • предприниматели из творческой сферы (код ОКВЭД 90).

Ставка

3%.

Получить заёмные деньги можно до 1 июля 2021 года. Финансирование выдаётся на 1 год. Первые полгода не нужно платить ни проценты, ни основной долг. Затем задолженность погашается ежемесячными равными платежами.

Одна из задач программы — обеспечить рабочие места, поэтому по условиям заёмщик должен сохранить не меньше 90% штата. Если предприниматель нарушает это условие, процент повышается до рыночного.

Цель

Заёмные средства можно тратить на любые бизнес-расходы, в том числе:

  • на текущие нужды;
  • на зарплату сотрудникам;
  • на погашение других кредитов.

Деньги нельзя использовать для:

  • выкупа акций и долей в уставном капитале;
  • выплаты дивидендов;
  • благотворительных целей.

Сумма

Максимальный размер финансирования — 500 млн рублей. Конкретная сумма зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле:
МРОТ (12 792 рублей) × количество работников × 12 месяцев.

Требования

Финансирование выдаётся предпринимателям с наёмными сотрудниками и организациям. Если у ИП нет работников, то в кредите откажут.

Потенциальный заёмщик:

  • занимается деятельностью из списка кредитуемых. Необходимый код ОКВЭД должен быть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП не позднее 01 января 2021 года;
  • получил в 2020 году кредит по программе «Господдержка 2%»;
  • не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Больше о льготных займах — в статье «Как получить кредит под 3%»

Господдержка для фермеров

На этот кредит с господдержкой может рассчитывать бизнес, который работает в сельскохозяйственной сфере.

Ставка

1-5%.

Цель

Заёмщик может оформить льготный кредит:

  • для пополнения оборотных средств, например, для закупки рассады, — на срок до 1 года;
  • на строительство фермы, приобретение домашнего скота и на другие инвестиционные цели — на срок от 2 до 15 лет;
  • для рефинансирования кредитов других банков.

Полный список целей, на которые можно получить финансирование, размещён на сайте Министерства сельского хозяйства.

Сумма

В программе не указана максимально возможная сумма. Размер финансирования можно узнать у банков, которые предоставляют эту меру поддержки. Например, СберБизнес даёт на текущую сельскохозяйственную деятельность до 1 млрд рублей, а на инвестиционные цели — без ограничений, сумма зависит от финансового состояния заёмщика.

Господдержка для компаний, внедряющих цифровые технологии

До 2024 года компании и ИП могут оформить кредит на льготных условиях, если они разрабатывают цифровые технологии и внедряют их в приоритетные отрасли экономики и социальную сферу. Например, компания РЖД получила финансирование по этой программе на создание автоматизированных рабочих мест.

Ставка

1-5%.

Цель

Использовать средства можно с ограничениями. В частности, их нельзя:

  • разместить на депозите;
  • направить на погашение других кредитов;
  • потратить на выплаты по лизинговой сделке.

Сумма

На один проект выдаётся от 25 млн до 5 млрд рублей, а в целом по этой программе предприниматель может получить от 500 млн до 10 млрд рублей.

Сейчас планируется снизить нижнюю границу суммы кредита до 5 млн рублей, чтобы больше банков смогло его выдавать и предложение стало более доступным для бизнеса.

Требования

Заёмщик должен соответствовать требования, стандартным для льготных кредитов:

  • регистрация на территории России;
  • отсутствие долгов по налогам;
  • действующий бизнес, который не находится в стадии ликвидации, реорганизации или банкротства.

Региональные льготные кредиты

В разных субъектах РФ существуют собственные программы поддержки бизнеса. Они распространяются на предпринимателей и компании, которые платят налоги в региональный бюджет.

До 1 июля 2021 года в Москве действует программа льготного кредитования. Она позволяет:

  • получать кредиты по сниженным ставкам;
  • уменьшать процент по прежним кредитам.

Ставка

Если до 15 апреля 2020 года заёмщик получил кредит на сумму менее 100 млн рублей, то он может уменьшить процент на 6%. Если договор с банком был оформлен после 15 апреля 2020 года, ставка будет 3-7%. На этих условиях в кредит можно взять до 35 млн руб.

Цели

Деньги разрешается потратить на финансирование текущей деятельности и инвестиционные расходы.

Заёмщик не вправе:

  • класть заёмные средства на депозит;
  • рефинансировать другие кредиты.

Требования

Предприниматель или компания должны:

  • относиться к малому или среднему бизнесу;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • вести деятельность и не находить в процессе ликвидации или банкротства;
  • не пользоваться другими мерами поддержки в отношении кредита. Например, по столичной программе не получится снизить процент, если средства изначально получены на льготных условиях.

Банки могут устанавливать дополнительные ограничения. Например, в СберБизнесе это предложение не распространяется на овердрафт, банковские гарантии, кредитные бизнес-карты и рефинансируемые кредиты.

Как получить льготный кредит

За финансированием с государственной поддержкой необходимо обращаться в банки, которые уполномочены предоставлять средства по льготной процентной ставке. Список таких кредитных организаций размещается на сайтах госорганов.

ПрограммаГде искать список банков
От Минэкономразвития РоссииНа сайте Минэкономразвития
Для микробизнесаНа сайте Минэкономразвития
Программа стимулирования от Корпорации МСПНа сайте Корпорации МСП
Для фермеровНа сайте Министерства сельского хозяйства
Для компаний, внедряющих цифровые технологииНа сайте Министерства цифрового развития
Для бизнеса в МосквеНа сайте Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы
Кредит с господдержкой для бизнеса в других регионахЧтобы узнать, как взять льготный кредит по региональной программе, перейдите на портал органа, отвечающего за поддержку предпринимателей в вашем субъекте федерации.
Список этих органов размещён на сайте Минэкономразвития.

Пошарить
Смотреть все

Site Footer