Как повысить шансы на кредит? 5 лайфхаков для ИП - советы от Развивай.рф |

Как повысить шансы на кредит? 5 лайфхаков для ИП

Индивидуальный предприниматель может свернуть бизнес за неделю – именно столько занимает регистрация прекращения его деятельности. Это одна из причин, почему банки неохотно предоставляют кредиты таким заёмщикам. Даже ответственный ИП, обращаясь за финансированием, рискует столкнуться с недоверием к своему статусу. Как подготовиться к получению кредита и какие аргументы помогут убедить банк, рассказываем в статье.

Предоставляем гарантии

Доверие к предпринимателю повышают финансовые гарантии, за счёт которых банк покроет убытки, если заёмщик не вернёт кредит. Такой гарантией может быть залог имущества ИП:

  • квартиры, машины или другой собственности, подходящей под требования банка;
  • помещения или оборудования для бизнеса, которое предприниматель планирует приобрести на кредитные средства;
  • будущей прибыли от сделки, на выполнение которой нужны деньги.

Банк проверяет имущество, передаваемое в залог, поэтому вам потребуются документы, которые подтвердят право собственности. На предметы залога не должен претендовать никто другой, и они не должны быть под арестом.

Стоимость того, что вы предлагаете в залог банку, зависит от суммы кредита. Чем она больше, тем дороже требуются предметы залога. Если предприниматель не возвращает деньги, заложенное имущество продаётся с торгов, и вырученные средства получает банк.

Если у вас нет подходящего имущества, которое может служить залогом, предложите банку другие виды обеспечения кредита, например, поручительство, банковскую или независимую гарантию. В России существуют специальные организации, которые предоставляют их малому бизнесу. Но за эту услугу придётся заплатить комиссию.

Подтверждаем серьёзность намерений

Один предприниматель просчитал расходы на бизнес и учёл все риски, а второй не имеет чёткого представления, какие траты его ждут. Кому вероятнее дадут кредит?
Чтобы попасть в категорию надёжных бизнесменов в глазах банка, потребуется бизнес-план. Он же поможет подтвердить доходность вашего проекта в будущем.

Подойдите к составлению бизнес-плана ответственно – изучите образцы в интернете, проконсультируйтесь с финансистами. Усилия не будут напрасными, даже если вы планируете обойтись без заёмных средств. Этот документ пригодится на переговорах с потенциальными партнёрами, позволит предусмотреть возможные сложности и повысит шансы вашего бизнеса на успех.

Ещё один способ доказать банку, что у вас есть финансовая возможность погасить кредит, – предоставить контракты с покупателями или документы, подтверждающие спрос на ваш продукт (предварительные договоры или протоколы о намерении заключить сделку). 

Очищаем своё прошлое

Показатель того, можно ли доверять предпринимателю, – его кредитная история. Если вы не допускали просрочек и не судились с прежними кредиторами, шансы получить финансирование возрастают.

Банки проверяют не только кредиты, которые вы получали в статусе ИП, но и микрозаймы, ипотеки, кредитные карты, которыми пользовались как простой гражданин. 

Не забывайте получать в банках справки о погашении прежних долгов – они помогут подтвердить добросовестность, если в кредитную историю закрались ошибки.

«Растим» бизнес

Чем дольше существует бизнес, тем больше вероятность, что банк одобрит для него кредит. Распространённое требование к заёмщику – срок, в течение которого он ведёт предпринимательскую деятельность, должен составлять не менее 6 месяцев (а лучше более года). 

Требования к сроку существования бизнеса от разных банков

Сбербанк от 6 месяцев для большинства видов деятельности;
от 1 года для сезонного предпринимательства;
от 3 месяцев в редких случаях.
Альфа-Банкот 9 месяцев.
Модульбанкот 6 месяцев.
Промсвязьбанкот 2 лет.
Тинькофф Банкот 3 месяцев.
МСП Банкот 6 месяцев.

Составляя бизнес-план, учитывайте, что найти банк, который согласится предоставить финансирование в начале бизнеса, будет сложно. В течение первого года «жизни» вашего проекта придётся рассчитывать на свои сбережения, одалживать деньги у знакомых или брать потребительские кредиты.

Обращаемся в «правильный» банк

Предпринимателям охотнее дают кредиты банки, с которыми их уже связывают деловые отношения. Это те, где открыт расчетный счёт, на который поступает выручка, или размещён вклад. Такие банки заранее знают ваши финансовые возможности и могут лучше спрогнозировать свои риски.

Также попробуйте обратиться в банки, которые имеют специальные программы для ИП и малого бизнеса или работают преимущественно с этим сегментом.

Банки, оказывающие поддержку малому бизнесу, можно посмотреть на сайте Министерства экономического развития.

Вероятность положительного решения банка повышается, если подготовиться к обращению за кредитом. Сверьте свои возможности с нашим чек-листом и помните, что лучше приложить дополнительный документ, доказывающий, что вы надёжный партнёр, чем потерять финансирование.

Site Footer