5 сентября премьер-министр Михаил Мишустин объявил о запуске новой меры поддержки для бизнеса — льготной промышленной ипотеки. По этой программе банки получают субсидию Минпромторга и за счёт неё выдают кредит бизнесу по сниженной ставке. 24 ноября министерство объявило, в какие банки можно обратиться за промышленной ипотекой. Собрали главное, что нужно знать об этом льготном кредите, прежде чем подать заявку.
На каких условиях выдаётся промышленная ипотека
Для новой меры поддержки Правительство установило такие условия:
🔻 Максимальный размер кредита — 500 млн рублей.
🔻 Ставка зависит от типа заёмщика:
- 3% — для технологических компаний;
- 5% — для остальных клиентов.
🔻 Льготный процент действует до 7 лет.
🔻 Обеспечение — залог купленной недвижимости.
По правилам программы технологическими компаниями считаются такие, которые получили поддержку института инновационного развития, и это произошло не позднее чем за 5 лет до оформления промышленной ипотеки. Реестр таких организаций ведёт Минэкономразвития.
Может ли банк повысить ставку
Есть три ситуации, когда это может произойти.
📈 Если банк выдал льготный кредит, а потом не смог получить субсидию на конкретного клиента. Тогда он вправе повысить ставку, но только до максимума, который рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 3%.
Сейчас максимальный процент составляет: 7,5 + 3 = 10,5%. Он всё равно остаётся ниже рыночной ставки по кредитам для бизнеса.
📈 Если заёмщик продаст имущество, которое купил в ипотеку. В этом случае Минпромторг потребует вернуть субсидию.
📈 Если истёк срок льготной ставки. Сниженный процент действует до 7 лет. При этом кредит можно получить и на более длительный период, но когда закончится льготный срок, начнёт действовать рыночная ставка, которую установит банк.
На что можно потратить деньги
За счёт льготного финансирования можно купить разные виды недвижимости: здания, сооружения, строения или их части.
В будущем господдержку могут расширить и начнут выдавать льготные кредиты также на строительство, ремонт, модернизацию и реконструкцию производственных помещений. Эта инициатива ещё прорабатывается.
Купленные площади обязательно нужно задействовать в производстве. Через три года после получения кредита минимум половина помещения должна использоваться для этой цели.
970 млн рублей
Столько средств выделено из бюджета на эту программу с 2022 по 2025
Кто получит льготный кредит
Льготную ипотеку могут оформить как юрлица, так и ИП. Основное требование к заёмщику — он должен работать в промышленной сфере. По данным ЕГРЮЛ вид деятельности должен относиться к разделу «С» ОКВЭД. В него входят производство машин, электроники, продуктов, одежды, мебели и прочих изделий.
В постановлении Правительства нет требований к тому, сколько нужно вести бизнес и есть ли у него долги по налогам. Но такие условия могут установить банки самостоятельно — они будут проверять заёмщиков по своей обычной процедуре.
⛔️ Кто не сможет оформить промышленную ипотеку. Под программу поддержки не подпадает бизнес, который работает в сфере:
- изготовления или торговли сигаретами, другими табачными изделиями и алкоголем;
- добычи или продажи нефти и природного газа;
- производства и торговли жидким топливом.
Также в правилах есть ограничение в отношении продавца недвижимости — её нельзя купить у тех, с кем связан заёмщик, например, у учредителя компании или юрлица, которым управляет тот же директор. Такое условие об аффилированных лицах будет прописано в кредитном договоре.
Если вам не подходят условия промышленной ипотеки, наш сервис поможет подобрать выгодный кредит.
Где получить промышленную ипотеку
Для работы по льготной программе Минпромторг отобрал 16 банков:
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Банк ВТБ
- ПСБ
- Банк «ФК Открытие»
- МСП Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Россельхозбанк
- КБ «Кубань Кредит»
- ТРАНСКАПИТАЛБАНК
- РОСБАНК
- Совкомбанк
- АКБ «АК БАРС
- ООО «Аверс»
- КБ «Центр-инвест»
- Новикомбанк
Чтобы оформить промышленную ипотеку, нужно обратиться напрямую в выбранный банк. Сбер уже объявил, что получил заявки на этот льготный кредит на 25 млрд рублей.
