Кто может оформить лизинг: обзор требований лизинговых компаний |

Кто может взять авто в лизинг

Время на прочтение: 4 мин.
Редакция Развивай.рф

Прежде чем подать заявку на лизинг, нужно разобраться, кто может получить финансирование. В статье посмотрим на бизнес глазами лизинговых компаний.

Почему оформить лизинг проще, чем кредит

Лизинг — это финансовый инструмент, который позволяет пользоваться транспортным средством, недвижимостью или оборудованием, а в дальнейшем выкупить их. В отличие от кредита, клиент получает не деньги на покупку, а само имущество.

Считается, что лизинговые компании более лояльны к предпринимателям, чем банки.

  • Поскольку предмет лизинга остаётся в собственности лизингодателя, он не требует дополнительное имущество в залог.
  • У некоторых лизинговых компаний список документов для сделки ограничивается 2-3 пунктами.
  • Предварительное решение принимается в течение получаса.
  • График платежей можно составить индивидуально. Отдельные лизингодатели готовы идти навстречу клиенту, у которого появляются финансовые сложности или если он по иным причинам не может внести оплату в срок. В таком случае график корректируется.

✏️ Про другие преимущества лизинга рассказали в блоге.

Что проверяет лизинговая компания

Чтобы лизинговая компания согласилась на сделку, клиент должен соответствовать её требованиям. Собрали самые распространенные условия, которые есть у крупных лизингодателей и небольших организаций.

🔔 Срок работы

Это наиболее частое требование, оно есть практически у всех лизинговых компаний. Вероятность заключить сделку выше, если бизнес работает полгода и более. В таблице — требования к минимальному сроку работы компаний и ИП:

Название компанииМинимальный срок
Европлан▪️ 12 месяцев — для приобретения автомобилей и техники с пробегом, а также такси

▪️ 9 месяцев — для приобретения нового коммерческого и грузового транспорта

▪️ 6 месяцев — для приобретения новых легковых автомобилей
Сбер Лизинг11 месяцев
Газпромбанк Автолизинг6 месяцев
Росбанк Лизинг12 месяцев
Балтийский лизинг12 месяцев
РЕСО-Лизинг▪️ 12 месяцев — для приобретения нового автотранспорта и спецтехники

▪️ 6  месяцев — для приобретения подержанного транспорта 
Директ Лизинг12 месяцев
ТаймЛизинг6 месяцев
Carcade6 месяцев

Можно встретить варианты и для только открывшегося бизнеса. Например, у Ресо-Лизинга есть экспресс-программы для клиентов в Москве и Московской области. С их помощью предприниматели и компании, которые работают больше месяца, могут оформить в лизинг легковые автомобили.

🔔 Финансовое состояния бизнеса

Лизинговые компании не работают с предпринимателями и организациями, у которых запущено банкротство или отрицательный собственный капитал.

Многие лизингодатели проверяют, сколько клиент зарабатывает, например, Балтийский лизинг не заключает сделки с компаниями, у которых в последнем отчётном периоде не было выручки или она снизилась на 50% по сравнению с тем же периодом прошлого года. А Европлан оценивает доход клиента за квартал. Если сумма меньше, чем стоимость одного предмета лизинга, в финансировании откажут или попросят, чтобы за заёмщика поручилась другая организация.

🔔 Долговая нагрузка

Лизинговые компании оценивают, надёжен ли предприниматель и сможет ли он вносить платежи:

  • Балтийский лизинг проверяет, были ли у клиента задолженности и просрочки по кредитам за последние полгода и приходилось ли другим лизингодателям и банкам обращаться в суд, чтобы взыскать с предпринимателя долг;
  • ТаймЛизинг смотрит кредитную и лизинговую историю заёмщика;
  • компания «Каркаде» оценивает не только компанию, но и её директора — чтобы у него не было долгов по текущим кредитам.

🔔 Регион

Крупные лизинговые компании сотрудничают с клиентами во всех регионах. Это, например, Сбер Лизинг, ВТБ Лизинг и Газпромбанк Автолизинг. Но есть лизингодатели, которые работают только на определённых территориях. К таким относятся:

  • Директ Лизинг — эта организация оказывает услуги бизнесу в Центральной России;
  • компания «ТаймЛизинг», которая специализируется на клиентах с Дальнего Востока, Урала и из Сибири.

🔔 Другие требования

Чтобы повысить шансы на одобрение сделки, нужно внимательно изучить описание лизинговой программы. Кроме распространённых требований там могут быть и особые условия. Например, Каркаде проверяет, чтобы у юрлица не менялись учредители в течение полугода до подачи заявки.

💡 Подобрать лизинговое предложение можно на Развивай.рф. Чтобы предприниматели не тратили время на неподходящие программы, сервис предварительно оценивает, соответствует ли бизнес требованиям лизинговой компании к:

  • региону;
  • виду деятельности;
  • сроку работы.

Может ли ИП купить авто в лизинг

У предпринимателя есть такое право — никаких ограничений по закону нет. Лизинговые компании также не устанавливают запрет для ИП. Важно только, чтобы статус был официальным.

К ИП может предъявляться дополнительное требование — к возрасту. Остальные условия такие же, как и у компаний.

Выгода лизинга зависит от того, на какой системе налогообложения работает предприниматель. Когда ИП решает обратиться в лизинговую компанию, ему следует просчитать, сможет ли он сэкономить на налогах. Варианты могут быть такие:

📌 На общей системе налогообложения (ОСН) лизинг максимально выгоден. Предприниматель вправе вернуть НДС в размере 20%. Кроме того, в расходах ИП учитываются лизинговые платежи, и это снижает базу по налогу на прибыль. В результате уменьшается сумма налога.

📌 На упрощённой системе налогообложения (УСН) «Доходы минус расходы» у ИП также есть возможность уменьшить налоговую базу на размер лизинговых платежей. Но сэкономить на возврате НДС не получится.

📌 На УСН «Доходы» и патенте (ПСН) налоговых выгод ещё меньше — предприниматель не платит НДС и не учитывает расходы при расчёте платежей в бюджет.

📌 Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН) можно уменьшить за счёт взносов за лизинг. Также с 2019 года бизнес на ЕСХН обязан платить НДС. Значит, можно его вернуть и так сэкономить.

В итоге лизинг выгоднее всего для ИП на ОСН и ЕСХН. Предприниматели на УСН «Доходы минус расходы» частично могут сэкономить на налогах, а для бизнеса на УСН «Доходы» и ПСН налоговых выгод нет.

Какие нужны документы

Список документов для оформления сделки зависит от лизинговой компании. Одни требуют 2-3 документа. Например, РЕСО-Лизинг запрашивает только карточку компании, паспорта директора и учредителей, а Газпромбанк Автолизингу необходимо предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта. Другим лизинговым компаниям для одобрения сделки нужно больше информации.

Мы сравнили требования разных лизингодателей и собрали список документов, которые могут понадобиться.

Для ООО:

  • устав организации;
  • свидетельство ОГРН — если есть;
  • свидетельство ИНН;
  • решение или протокол о назначении генерального директора;
  • паспорта участников сделки;
  • доверенность, если вместо директора соглашение с лизинговой компанией будет подписывать другой сотрудник;
  • решение об одобрении сделки, если она считается крупной по закону и директор не вправе подписать договор без согласия учредителей бизнеса.

Чтобы подтвердить финансовое положение или приемлемую долговую нагрузку, понадобятся:

  • бухгалтерская отчётность;
  • сведения о ежемесячных оборотах;
  • справки о полученных кредитах и заключенных лизинговых договорах.

Лизингодатель может запросить и иные соглашения, например, договор аренды на адрес компании.

Для ИП:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство ОГРН ИП — если есть;
  • регистры учёта, например, КУДиР, и налоговые декларации;
  • выписку из банка с оборотами по счетам.
Пошарить
Смотреть все

Site Footer