Как взять машину в лизинг для бизнеса? |

Как взять машину в лизинг. Инструкция для предпринимателей

Время на прочтение: 4 мин.
Дарья Сырцева

Предприниматели и компании всегда ищут возможность сэкономить. Лизинг автомобиля — как раз такой способ. Он позволяет снизить налоги и пересесть на новый транспорт без больших вложений на старте. Почему ещё это выгодно и как купить автомобиль в лизинг, объясняем в статье. Пристегните ремни, мы выезжаем!

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг — инструмент, который помогает предпринимателю за короткий срок и без значительных вложений получить машину. Взять автомобиль в лизинг может компания или физическое лицо, зарегистрированное как ИП. Это работает так: лизинговая компания за свои деньги покупает авто и передаёт его предпринимателю. За пользование транспортом ИП и юрлица раз в месяц платят деньги — так они постепенно возмещают лизингодателю траты. Когда договор заканчивается, компания может выкупить транспортное средство по минимальной стоимости.

Зачем брать машину в лизинг

Автомобиль в лизинг можно приобрести для разных целей:

  • под бизнес-задачи. Подходит для компаний, которые занимаются логистикой. С лизингом они могут быстро и значительно увеличить автопарк, обслужить больше клиентов и расширить бизнес. Например, компания здорового питания берёт в лизинг несколько машин и нанимает курьеров, чтобы доставлять еду не только по Москве, но и по области.
  • для руководителя. Если директор компании хочет себе авто премиум-класса, чтобы ездить на рабочие встречи и выглядеть статусно, ему необязательно оформлять кредит или тратить накопления. Можно взять автомобиль в лизинг, и в таком случае он будет оформлен на организацию.
  • для такси. Лизинговые компании часто предлагают особые условия для владельцев такси. Например, если вы работаете с сервисом «Ситимобил», оформить лизинг в Сбербанке можно без финансовых документов, а у крупных таксопарков Альфа-Лизинг не попросит каско.

Оформить в лизинг можно любой автомобиль: новый или подержанный, легковой или грузовой, отечественной или иностранной сборки. Техническое состояние будет в порядке даже у транспорта с пробегом. Лизинговые компании проверяют и готовят машины к эксплуатации.

Для компаний, которые работают на общей системе налогообложения, есть дополнительная выгода. С помощью лизинга они могут сэкономить до 40% на налогах. Если отнести лизинговые платежи к затратам бизнеса, получится снизить налог на прибыль. Кроме того, НДС с лизинговых платежей можно вычесть из общего размера налога на добавленную стоимость.

Ещё один плюс — если автомобиль остаётся на балансе у лизингодателя, предпринимателю не придётся платить транспортный налог.

Это не все преимущества лизинга перед кредитом. Подробнее об этом — в статье «Как купить, когда некогда копить. Сравниваем кредит и лизинг».

На каких условиях можно получить лизинг

Чтобы оформить лизинг, важно соответствовать 3 условиям.

  1. ИП или юридическое лицо работает дольше полугода.
  2. Бизнес зарабатывает. Некоторые компании предъявляют требования к выручке: CARCADE проверит, что вы не банкрот, Европлан посмотрит квартальную выручку и убедится, что она выше стоимости автомобиля, а Альфа-Лизинг изучит годовую выручку — ваш бизнес должен приносить не менее 50 млн рублей.
  3. Компания готова внести первоначальный взнос. Фиксированной суммы нет, но обычно — от 5% стоимости авто.

Что важно знать перед заключением договора

При выборе лизинга необходимо выяснить основные условия:

Сумма первоначального взноса

Традиционно аванс равен 5-49% стоимости автомобиля. Чем выше этот процент, тем более защищён лизингодатель. На размер первоначального взноса влияет ещё несколько факторов: финансовое положение компании, срок лизинга, ликвидность транспорта (способность товара превращаться в деньги, по сути — лёгкость продажи). Автомобили считаются ликвидными, поэтому аванс может быть небольшим — примерно 5-10%.

Есть вариант автолизинга без первоначального взноса, но его предлагают не все лизинговые компании. В этом случае процент удорожания и ежемесячные платежи будут выше.

График платежей

Порядок взносов может быть равномерным, убывающим, сезонным и индивидуальным. График легко подстроить под особенности бизнеса. Например, перенести крупные выплаты на самый прибыльный сезон, а в остальные месяцы платить меньше. Если дело приносит одинаковую прибыль каждый месяц, можно выбрать равномерный график и платить равными суммами.

Срок действия договора

Сделку заключают на срок от года до 5 лет. После можно заключить новый договор, если потребуется взять в лизинг другой автомобиль.

Возможность выкупа

Есть два типа автолизинга: с переходом права собственности и без. В первом случае, когда срок договора истечёт, клиент может выкупить авто по остаточной стоимости. Во втором случае предприниматель возвращает машину лизинговой компании и, если необходимо, оформляет договор на новый транспорт.

Процент удорожания

Он показывает, сколько придётся переплатить за автомобиль, пока действует договор. На процент удорожания влияют размер первоначального взноса и другие условия сделки.

Лимит финансирования

Лимит определяет лизинговая компания, но нужно убедиться, что он не меньше стоимости одного авто или всех единиц транспорта, которые оформляют в лизинг. Ограничение может быть до 500 млн рублей, как у Европлана.

Порядок регистрации автомобиля

Важно выяснить, кто берёт эту обязанность на себя. Обычно лизингодатели регистрируют авто сами. Чтобы это не стало неожиданностью после сделки, нужно уточнить о порядке регистрации заранее.

Контроль за состоянием транспорта

Чаще всего все заботы по уходу за автомобилем берёт на себя лизинговая компания. Она следит за исправностью работы транспорта и ремонтирует его в случае поломок. Некоторые компании предоставляют машину на замену, которой можно пользоваться, пока лизинговое авто в ремонте.

Страхование

Важно знать заранее, требуется ли страховка, с какой компанией нужно заключить договор и обязан ли предприниматель делать это своими силами. За нарушение этого правила можно получить штраф от лизинговой компании.

Как оформить лизинг на автомобиль

Оформление лизинга состоит из нескольких этапов:

  1. Анализ условий лизинговой компании. Предстоит выбрать автомобиль и изучить, на каких условиях лизинговые компании готовы его предоставить. Если не знаете рынок, подберите машину в лизинг на платформе Развивай.рф, где собраны предложения ведущих лизинговых компаний. Нужно ввести стоимость авто, срок договора и аванс, который готовы заплатить лизингодателю — платформа покажет актуальные варианты.
    При изучении обращайте внимание на спецпредложения. Например, у СберЛизинга можно взять новый автомобиль марки Mitsubishi со скидкой 10%, а у Европлана — Mercedes-Benz с дисконтом в 20%. ⠀
  2. Сбор документов. Комплект зависит от выбранной лизинговой программы. Часто требуются паспорт клиента, учредительные и финансовые документы, договор аренды офиса. Но иногда необходимы только паспорт и свидетельство ИНН.
  3. Заключение договора. Если лизинговая компания одобрит заявку, нужно подписать договор. В нём должны быть указаны условия лизинга. Внимательно изучите документ перед тем, как подписать, и проверьте, что первоначальные договорённости отражены на бумаге.
  4. Внесение аванса. Деньги необходимо платить после подписания договора. Обычно на это отводится несколько дней. Если не внести первоначальный взнос, лизинговая компания может расторгнуть договор.
  5. Получение транспорта. Когда автомобиль переходит в пользование, нужно выплачивать лизинговые платежи по согласованному графику.

Некоторые лизинговые компании заключают договоры с клиентами онлайн. Обычно в таком случае можно взять в лизинг конкретные модели авто, но зато сделку закрывают за день. Как это работает, читайте в статье «Как заключить сделку онлайн. На примере лизинга».

Что если нарушил договор

Договор лизинга предусматривает штрафы за просрочку оплаты. Если регулярно не платить в срок, намеренно портить имущество или ещё как-либо нарушать условия договора, лизингодатель вправе его расторгнуть и забрать автомобиль. Чтобы не оказаться в такой ситуации, правильно рассчитывайте, сколько готовы платить каждый месяц.

Чтобы узнать больше о программах лизинга для бизнеса, переходите на Развивай.рф. На платформе можно сравнить предложения лизинговых компаний и отправить заявку на авто онлайн.

Пошарить
Смотреть все

Site Footer