Какие антикризисные кредиты получит бизнес в 2022 году

В марте 2022 года для предпринимателей разработали специальные льготные кредиты и адаптировали старые программы под изменившиеся условия. Объясняем, что нужно, чтобы получить льготное финансирование, и на что разрешается его тратить.

Какие ещё есть меры поддержки для бизнеса

ПСК Оборотная и ПСК Инвестиционная

Это новые совместные программы Банка России и Корпорации МСП. На них выделили 675 млрд рублей: 335 млрд — на оборотную, 340 млрд — на инвестиционную. За счёт этой суммы банкам компенсируют расходы, чтобы они выдавали клиентам финансирование под процент ниже рыночного.

Ставки по обеим программам одинаковые:

• для малого бизнеса — 15%;
• для среднего бизнеса — 13,5%.

❗ По условиям программы банк вправе переcмотреть процент, если меняется ключевая ставка ЦБ или комиссия Корпорации МСП.

📑 Программа льготного кредитования

Размер кредита и срок финансирования зависят от целей предпринимателя.

❗ Если предприниматель берёт кредит на более длительный срок, то после того как льготный период истечёт, будет действовать рыночная ставка.

На что можно потратить кредит

По ПСК Оборотная деньги разрешено расходовать на пополнение оборотных средств: закупку товаров, сырья, выплаты работникам и подрядчикам, а также другие текущие расходы.

Инвестиционный льготный кредит можно потратить на:

• создание и приобретение основных средств;
• строительство;
• реконструкцию капитальных объектов.

Также за счёт льготных кредитов можно рефинансировать действующее обязательство. Если у предпринимателя есть кредит под высокий процент, он может:

оформить льготное финансирование → потратить его на погашение старого долга → выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

На что нельзя тратить средства

В правилах установлены ограничения для ПСК Инвестиционная. Этот кредит не разрешается тратить на строительство многоквартирных домов или других объектов по закону о долевом строительстве.

Кто вправе получить льготный кредит

👉 Основное условие — бизнес должен быть в реестре МСП.

👉 Требования к сроку деятельности заёмщика в льготной программе нет, но его вправе установить сам банк. Например, чтобы оформить кредит в Сбербанке, предприниматель должен работать:

• 6 мес. — если бизнес несезонный;
• 12 мес. — если сезонный.

👉 Финансовых требований к заёмщикам не предусмотрено, но их также может прописать банк. Например, он вправе установить, что у клиента должна быть положительная кредитная история.

Гранты для молодых предпринимателей

Кто не может получить льготный кредит

Кредитная господдержка недоступна:

• нерезидентам;
• банкам, страховым компаниям, ломбардам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, инвестфондам и пенсионным фондам;
• игорным компаниям;
• участникам соглашений о разделе продукции;
• организациям, которые добывают полезные ископаемые;
• малому и среднему бизнесу, если среди его учредителей есть крупная компания с долей от 25%;
• малому и среднему бизнесу, если он владеет долей крупного предприятия от 25%.

Отдельные правила действуют в отношении предпринимателей, которые производят и продают подакцизные товары, например: алкоголь, лекарства, автомобили, парфюмерию, косметику. Из них получить кредит смогут только представители МСП, если они работают в одной из отраслей:

Остальные предприниматели, которые работают с подакцизными товарами, не смогут получить льготный кредит, даже если относятся к МСП.

Полный список подакцизных товаров — в ст. 181 НК РФ.

Нужен ли залог

В льготной программе не прописано, что обязательно требуется залог или другое обеспечение. Но банки вправе самостоятельно устанавливать такое условие.

Например, когда Сбер рассматривает заёмщика, он может потребовать залог или поручительство. Для ООО его предоставляют учредители, для ИП — родственники. Что делать, если обеспечения нет?

Как получить кредит

Подать заявку на антикризисный кредит можно на платформе Развивай.рф.

Также можно обратиться в один из банков, который присоединился к программе ПСК Оборотная:

📌 Альфа-Банк
📌 АК Барс Банк
📌 БКС Банк
📌 ВТБ
📌 ВЛАДБИЗНЕСБАНК
📌 АКБ «Держава»
📌 Кредит Европа Банк (Россия)
📌 Банк «Левобережный»
📌 АКБ «Металлинвестбанк»
📌 АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
📌 Банк «Национальный стандарт»
📌 НБД-Банк
📌 Банк «Объединенный капитал»
📌 Промсвязьбанк
📌 Россельхозбанк
📌 Сбербанк
📌 Совкомбанк
📌 Ури Банк
📌 Банк «ФК Открытие»
📌 КБ «Хлынов»
📌 АКБ «ЦентроКредит»

Чтобы оформить кредит по программе ПСК Инвестиционная, необходимо подать заявку в один из банков, аккредитованных Корпорацией МСП.

❗ Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень документов, которые необходимо приложить к заявке.

Программу запустили в середине марта, поэтому менеджеры некоторых банков ещё не могут проконсультировать клиентов об этих льготных кредитах. По всем вопросам можно обращаться в Корпорацию МСП.

Кредитование по программе «1764»

Эта программа Минэкономразвития действует с 2019 года. Раньше процент по ней зависел от ключевой ставки и рассчитывался так:

• Ключевая ставка + 2,75%.

После увеличения ключевой ставки до 20% Правительство пересмотрело условия программы.

📑 Постановление Правительства № 1764

Новая ставка не связана с ключевой и равна:

• 13,5% — для среднего бизнеса;
• 15% — для малого бизнеса.

Деньги можно тратить на:

• пополнение оборотного капитала;
• приобретение, создание, реконструкцию или модернизацию основных средств;
• строительство;
• инженерные изыскания и подготовку проектной документации для строительства;
• рефинансирование текущих кредитов.

❗ Поскольку в 2022 году предпринимателям больше нужны деньги на текущие нужды, Минэкономразвития планирует 80% лимита потратить на оборотные кредиты.

Сумма и срока кредита

Кто может получить

Заёмщик должен соответствовать требованиям:

👉 Относится к малому или среднему бизнесу и состоять в реестре МСП.

👉 Считается резидентом РФ.

👉 Не находится в процессе банкротства, работа заёмщика не приостановлена из-за нарушения закона, ИП не планирует закрыть своё дело.

👉 Не входит в одну группу с крупным бизнесом.

👉 Работает в приоритетных отраслях:

• Сельское хозяйство.
• Строительство.
• Гостиницы.
• Рестораны, кафе и другие предприятия общественного питания.
• Бизнес в области культуры и спорта.
• Бытовые услуги.
• Туристическая отрасль.
• Здравоохранение.
• Образование.
• Обрабатывающее производство.
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
• Деятельность в области информации и связи.
• Транспортировка и хранение.
• Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов.
• Профессиональная, научная и техническая деятельность.
• Аренда собственного имущества, кроме земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений. Лизинг к приоритетным отраслям не относится.
• Розничная и оптовая торговля — с исключениями.

Есть предприниматели, которым не дадут льготный кредит из-за вида деятельности. Это:

• банки, страховые компании, ломбарды;
• профессиональные участники рынка ценных бумаг, инвестфонды и пенсионные фонды;
• игорные компании;
• бизнес, добывающий полезные ископаемые;
• участники соглашений о разделе продукции;
• компании, которые производят или продают подакцизные товары. Это ограничение не относится к гостиницам, общепиту, некоторым оптовым и розничным продавцам.

Как работает ключевая ставка и почему от неё зависят кредиты

Как подать заявку

Необходимо обратиться в банк, который аккредитовало Минэкономразвития. Сейчас это 100 кредитных организаций. Актуальный список размещен на главной странице ведомства.

Что делать, если банк требует залог, а его нет

Если у заёмщика нет подходящих поручителей или имущества, которое банк готов принять в залог, можно обратиться за обеспечением к Корпорации МСП или в региональные гарантийные организации (РГО). Посмотреть, какие РГО работают в вашем регионе, можно на портале Корпорации МСП.

Поручительства и гарантии Корпорации МСП

👉 Независимые гарантии покрывают до 50% кредита. Чтобы оформить такое обеспечение, сначала нужно обратиться за финансированием в банк — партнёр Корпорации МСП и получить одобрение.

👉 Кроме того, в 2021 году Корпорация МСП запустила механизм зонтичного поручительства. С его помощью предприниматели могут легче и быстрее получить обеспечение для кредита. К этой программе присоединились 10 банков:

📌 Банк «ФК Открытие»
📌 Альфа-Банк
📌 МСП Банк
📌 ВТБ
📌 Сбербанк
📌 Банк «Зенит»
📌 РНКБ
📌 Промсвязьбанк
📌 Совкомбанк
📌 АК Барс Банк

Комиссию за поручительство платит не предприниматель, а банк. Подробнее о зонтичной поддержке, читайте в нашем блоге.

Поручительства и гарантии РГО

РГО выдают поручительства на часть кредита — до 70% суммы. За это нужно заплатить комиссию. Её размер различается в разных регионах. Например, цена обеспечения от:

• гарантийного фонда Архангельской области — 1–1,5% в зависимости от суммы кредита;
• гарантийного фонда Владимирской области — 0,5% суммы поручительства;
• гарантийного фонда Воронежской области — 1%;
• гарантийного фонда Республики Коми — 0,5–1,75% в зависимости от срока кредитования.

Представим, что предприниматель получает кредит на 1 млн рублей. Он обращается в РГО, которое выдаёт обеспечение за комиссию 1%. Тогда РГО предоставит поручительство на 700 тыс. рублей, а заплатить за него придётся 7 тыс. рублей.

Чтобы оформить поручительство, нужно соответствовать требованиям РГО. К ним относятся:

• размер бизнес;
• регистрация на территории региона;
• отсутствие долгов перед бюджетом;
• отсутствие банкротства.

Список требований нужно уточнять в конкретном РГО.

Подробнее о поручительствах РГО.