На Петербургском международном экономическом форуме Владимир Путин анонсировал новую меру поддержки малого и среднего бизнеса — «зонтичное» поручительство. С помощью этого механизма кредиты смогут получить те, кому банки раньше отказывали. Подробностями делимся в статье.
Что такое и как работает «зонтичное» поручительство
Программа «зонтичных» поручительств — это ещё один способ получить обеспечение по кредиту для МСП. Господдержка пригодится предпринимателям и компаниям, которым не хватает залога. Заёмные деньги с госгарантией можно тратить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и рефинансирование кредита.
Поручительства банкам-партнёрам будет предоставлять один из российских институтов развития — Корпорация МСП. Организация возьмёт на себя часть рисков бизнеса и обеспечит до 50% заёмных денег, а по приоритетным направлениям кредитования — до 85%. Какие это будут отрасли, пока не известно.
Поручительства встроят в кредитные продукты. Значит, банки смогут выдавать обеспечение по утверждённым лимитам и без дополнительных согласований с Корпорацией МСП. Условия, на которых малый и средний бизнес будет получать деньги, ещё в разработке. Но уже известно, что у бизнеса с низким риском получится снизить ставку по кредиту на 1-2%.
Когда новый механизм заработает, Корпорация МСП проконтролирует, какие документы банки запрашивают у предпринимателей, по каким ставкам выдают кредиты и в какие сроки. Предполагается, что с новыми поручительствами бизнесу будет проще подавать заявки, а банки смогут быстрее их рассматривать. Благодаря этому увеличится количество предпринимателей, получивших финансовую поддержку.
В таблице сравним, как выглядит процесс одобрения кредита с «зонтичной» поддержкой и без неё.
| Без 🌂 | C ☂️ |
| Заёмщик, у которого нет поручителей или достаточного залога, обращается в банк. | Заёмщик обращается в банк за кредитом, там же получает гарантийную поддержку и деньги — мгновенно и в «одном окне». |
| Кредитор вместе с заёмщиком собирает документы и передаёт их в Корпорацию МСП. | Не нужно дублировать документы и в банк, и в Корпорацию МСП. |
| Если Корпорация одобряет заявку, банк выдаёт деньги. Решение бизнес узнаёт через месяц и более. | Рассмотрение заявки занимает в два раза меньше времени, и бизнес быстрее получает кредит. |
| Предприниматель платит комиссию за поручительство. | Комиссию за поручительство платит банк. |
Когда бизнес воспользуется «зонтичными» поручительствами
Новая мера поддержки появится уже в сентябре 2021 года. Претендовать на «зонтичные» поручительства вправе предприниматели и компании, которые:
- не участвуют в игорном бизнесе, не являются кредитной и страховой организацией, инвестиционным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг или ломбардом;
- не имеют отрицательной деловой репутации;
- не в стадии реорганизации, банкротства или ликвидации;
- включены в единый реестр малого и среднего предпринимательства.
Проверить, входит ли ваш бизнес в число субъектов МСП, можно на сайте налоговой.
До конца текущего года механизм будет действовать в пилотном режиме, а в эксперименте поучаствуют Сбер, Открытие, ВТБ, ПСБ, РНКБ и МСП Банк. В будущем «зонтичные» поручительства будут предоставлять и другие банки.
В Корпорации рассчитывают, что благодаря новой мере поддержки к 2024 году бизнес сможет дополнительно привлечь не менее 600 млрд рублей. Организация выдаст поручительств минимум на 300 млрд рублей.
Что изменилось для бизнеса, когда появилась «зонтичная» поддержка
⠀
☑️ За три месяца 2021 года Корпорация МСП выдала более 1 500 кредитов на сумму 12,7 млрд рублей.
☑️ Средняя ставка по ним — 10%, без господдержки она была бы минимум на 1,5% выше.
☑️ Четверть кредитов получил бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей.
☑️ Каждый пятый кредит получил предприниматель, который ранее никогда не получал финансирование в банке.
