Как получить кредит под 3% в ноябре 2021 года |
Спящий менеджер
Нашим менеджерам тоже нужно отдохнуть. Всё работает, но мы ответим на ваши заявки после 9 января.

ФОТ 3.0 вернулся. Кому снова дадут кредит под 3%

Время на прочтение: 3 мин.
Елена Ворожцова

С 1 ноября возобновилась программа льготных кредитов под 3%. Из новшеств — срок возврата увеличился на 6 месяцев и расширился список отраслей, которые должна поддержать эта мера. Все детали — в статье.

Кто может взять кредит под 3%

Такое право даётся четырём категориям предпринимателей.

👉🏻 Малый и средний бизнес из реестра МСП

  • В 2020 году брал льготный кредит под 2%.
  • Работает в одной из отраслей, которым нужна поддержка для восстановления деятельности. Список — в конце статьи.

👉🏻 Новый бизнес, который создан после 1 июля 2020

  • Включён в реестр МСП.
  • Работает в одной из отраслей, которым нужна поддержка для восстановления деятельности. Список — в конце статьи.

👉🏻 Социально ориентированные НКО

  • Включены в реестр некоммерческих организаций, наиболее пострадавших от пандемии.
  • В 2020 году получили льготный кредит под 2%.

👉🏻 Бизнес из сферы общественного питания и культуры

  • В 2020 году получил кредит под 2%.
  • Работает по одному из кодов ОКВЭД:
    • 56 — общепит;
    • 59.14 — кинотеатры;
    • 90 — деятельность в сфере творчества и искусства;
    • 91.02 — музеи;
    • 91.04.1 — зоопарки;
    • 93 — спорт, отдых, развлечения.
  • Для этих заёмщиков не имеет значения, включена ли компания в реестр малого и среднего предпринимательства или нет.

Какие коды ОКВЭД учитываются

Если бизнес относится к малому или микро, то учитываются все коды ОКВЭД, которые внесены в ЕГРЮЛ или ЕГРИП к 1 июля 2021.

Если бизнес не относится к этим категориям, то банк смотрит только основной код ОКВЭД на 1 июля 2021.

Что ещё требуется от заёмщика

Заёмщик может получить кредит, только если бизнес действующий:

  • не находится в процессе банкротства;
  • работа не приостановлена по закону;
  • предприниматель не прекращает статус ИП.

У заёмщика должны быть сотрудники. ИП без работников не сможет получить льготное финансирование.

С 1 ноября и до конца 2021 года разрешается взять только один кредит под 3%. Если до 1 июля 2021 вы получали господдержку на первом этапе программы ФОТ 3.0, это не будет препятствием для оформления нового льготного кредита.

Правила о кредите для поддержки бизнеса установлены в Постановлениях Правительства:

📑 № 1850 от 28 октября 2021 — этот документ продлил и изменил программу ФОТ 3.0.

📑 № 279 от 27 февраля 2021 — это правила о кредите под 3%, которые действуют с весны 2021 года.

Какую сумму можно получить

Размер кредита рассчитывается так:

МРОТ × количество работников × 12 месяцев.

В этой формуле:

  • МРОТ — 12 792 рубля;
  • количество работников — берётся из данных налоговой.

Максимальная сумма, которую можно получить по ноябрьской программе ФОТ 3.0 — 300 млн рублей.

На что можно потратить деньги

Цели, на которые разрешается тратить кредит, остались такими же, как и на первом этапе льготной программы. Они должны быть связаны с восстановлением работы бизнеса. Например, можно оплатить аренду, перечислить налоги, закрыть долг перед поставщиком, погасить другой кредит или выплатить зарплату работникам.

Прямо запрещается тратить кредитные средства на благотворительность, дивиденды и выкуп собственных долей или акций.

Когда нужно вернуть кредит

Льготный кредит выдаётся на 18 месяцев.

Первые 6 месяцев ничего возвращать не нужно. Но проценты будут начисляться, и когда полугодие истечёт, они добавятся к основному долгу.

С седьмого месяца и до конца срока кредита необходимо гасить задолженность равными долями и выплачивать проценты.

Допустим, ООО «Малый бизнес» оформило льготный кредит на 1 млн рублей.

За первые 6 месяцев накопились проценты:

1 млн × 3% : 2 = 15 тыс. рублей. Ставка делится на 2, так как нужно посчитать процент за полгода, а не за год.

Сумма основного долга увеличивается на эти проценты и составляет:

1 млн + 15 тыс. = 1 015 000 рублей.

С седьмого месяца нужно перечислять банку:

1 015 000 рублей : 12 мес. = 84 583 рубля плюс новые проценты.

Заёмщик не должен платить никаких комиссий, но с него могут взыскать штраф за нарушение условий, например, если он вовремя не внесёт ежемесячный платёж.

❗ Если вы получили кредит под 3% на первом этапе программы с марта по июль 2021, то срок возврата денег по вашему договору продлят ещё на 6 месяцев.

Чего нельзя делать до погашения кредита

🚫 Уменьшать количество сотрудников больше чем на 10%

Заёмщик должен сохранить не менее 90% от численности работников, которая была при заключении кредитного договора. Количество сотрудников прописывается в соглашении с банком. Изменить эти данные нельзя.

Банк будет проверять, соблюдается ли это условие, по данным о численности штата с портала ФНС.

🚫 Выплачивать дивиденды

Это касается не только компании, которая взяла кредит, но и организаций, входящих с ней в одну группу. Например, это:

  • основной участник, который владеет более 50% уставного капитала заёмщика;
  • управляющая компания, которая выполняет функции директора;
  • юрлица, крупную долю в которых купил заёмщик.

Это не все участники группы. Полный список — в законе о защите конкуренции.

🚫 Выкупать собственные акции или доли в уставном капитале

Покупать свои доли и акции не может не только сам заёмщик. То же самое не вправе делать участники одной с ним группы.

Например, АО «Светлое будущее» оформляет кредит под 3%. Им владеет компания «Оптимизм». По правилам «Светлому будущему» не разрешается приобретать собственные акции у «Оптимизма». Если «Оптимизм» захочет выкупить у своего учредителя часть его доли, сделать это тоже нельзя.

Если не выполнить эти условия, банк увеличит ставку до рыночной.

Какие банки дают льготный кредит

Кредит можно получить с 1 ноября по 30 декабря 2021. По данным Корпорации МСП, в программе участвуют банки:

Чтобы получить кредит, залог не нужен, но понадобятся документы о бизнесе. Комплект зависит от банка. Например, в ПСБ просят:

  • согласие на запрос в бюро кредитных историй и обработку персональных данных;
  • выписку об оборотах заёмщика.

Сбер потребует больше данных:

  • паспорта участников сделки;
  • лицензии;
  • бухгалтерскую отчётность;
  • документ о назначении директора и другую информацию.

Отрасли, которым нужна поддержка для восстановления деятельности

Список расширили с 11 до 17 отраслей:

  • Гостиницы — 55.
  • Общепит — 56.
  • Кинотеатры — 59.14.
  • Туристические агентства и другие компании из сферы туризма — 79.
  • Организаторы выставок и конференций — 82.3.
  • Дополнительное образование для взрослых и детей — 85.41.
  • Стоматологические клиники — 86.23.
  • Курорты и санатории — 86.90.4.
  • Дневной уход за детьми — 88.91.
  • Бизнес в области творчества, искусства и организации развлечений — 90.
  • Музеи — 91.02.
  • Зоопарки — 91.04.1.
  • Бизнес в сфере спорта, отдыха и развлечений — 93.
  • Ремонт компьютеров и других предметов — 95.
  • Физкультурно-оздоровительная деятельность — 96.04.
  • Химчистка и стирка — 96.01.
  • Парикмахерские и салоны красоты — 96.02.

Какая ещё господдержка есть для бизнеса

Пошарить
Смотреть все

Site Footer