Как получить деньги проще, чем в банке

Банки обещают выдать кредит для бизнеса за день или даже за 2 минуты. Но на практике оказывается, что «от 2 минут» может затянуться на недели. Рассказываем, на что уходит время и какие есть альтернативы, если деньги нужны срочно.

Время на сбор документов

Чтобы получить кредит, нужно предоставить документы о бизнесе. Банки могут потребовать:

• паспорта участников сделки и владельцев компании;
• документы о регистрации бизнеса;
• финансовую отчётность.

Во время рассмотрения заявки на кредит банк вправе запросить и другие данные, которые подтвердят платёжеспособность заёмщика. Кредитор решает, одобрить ли сделку, только после того, как предоставлена вся необходимая информация.

Что делать?

Если предпринимателю сложно собрать документы быстро, можно получить деньги на краудлендиговых платформах. Это способ финансирования, когда в долг дают не банки, а обычные люди, профессиональные инвесторы или организации. Подробнее о том, как работает краудлендинг, рассказывали в блоге.

Чтобы получить заём на крауд-платформе, часто нужна только выписка по счёту. Её можно заказать в онлайн-банке. Документ будет готов за несколько минут. Вот что требуют платформы, с которыми сотрудничает Развивай.рф:

Какие документы нужны для получения кредита

Время на открытие расчётного счёта

Если вы обращаетесь за кредитом не в банк, где обслуживается бизнес, придётся открыть новый расчётный счёт. Это требует времени.

Возможны два пути:

• сначала дождаться одобрения заявки, а потом предоставить документы для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание;
• на первом этапе открыть счёт, а после получить решение по кредиту. В этом случае есть вероятность, что банк откажет в финансировании, и окажется, что время потрачено зря.

А как в краудлендинге?

В краудлендинге редко встречается условие, что нужно открывать счёт в конкретном банке. Обычно деньги перечисляют в ту кредитную организацию, с которой заёмщик уже работает.

Крауд-платформы, с которыми сотрудничает Развивай.рф, не требуют открывать новые расчётные счета. Бизнес не тратит на это время и получает финансирование быстрее.

Время на оформление залога

Если для бизнеса нужна большая сумма, банк вряд ли выдаст её без залога. Например, в Тинькофф Банке обеспечение понадобится, если кредит превышает 10 млн рублей, в Сбере — 5 млн рублей. В таком случае на заключение сделки может уйти до 2 месяцев. Время потребуется на:

• оценку и страхование имущества, которое отдаёте в залог;
• подготовку дополнительного договора;
• регистрацию. Например, если в залог передаётся недвижимость, обеспечение нужно зарегистрировать в Росреестре. На это уходит 7-9 рабочих дней.

А как в краудлендинге?

Для займа на крауд-платформе залог не нужен, но в некоторых случаях понадобится поручительство. Например, его предоставляют владельцы бизнеса, если требуется большая сумма.

Почему выгодно брать кредит под залог имущества

🔹 Что такое поручительство и как оно помогает получить кредит

🔹 Кто может быть поручителем по кредиту

Как быстро выдают деньги на краудлендинговых платформах

На крауд-площадках сначала оценивают, соответствует ли заёмщик требованиям:

• работает больше 6-12 месяцев;
• не имеет существенных долгов;
• считается резидентом России. Такое условие может касаться не только компании, которая хочет получить деньги, но также её участников и директора;
• нет препятствий для бизнеса, например, банкротства или ликвидации.

Платформы проверяют кредитную историю, финансовые показатели, судебные дела, судимости руководителей, некоторые — даже отзывы в соцсетях. Это позволяет оценить степень риска и рассчитать условия финансирования: сумму, процент, срок. Чем надёжнее бизнес, тем выгоднее условия.

Крауд-платформы одобряют заявки предпринимателей так же часто, как и ведущие банки.

После того как заявка проходит проверку, она размещается на платформе и начинается сбор необходимой суммы. По правилам площадок деньги инвесторов либо направляются автоматически, либо кредиторы сами принимают решение о финансировании. Во втором случае скорость зависит от привлекательности бизнеса.

Краудлендинговые площадки обещают, что деньги собираются быстро — за 3-4 дня. Но если сумма крупная, понадобится больше времени — до двух недель. Партнёры Развивай.рф называют такие сроки:

В среднем предприниматели занимают на крауд-площадках 1 млн рублей. Но максимальный размер займа выше — до 20 млн рублей.

Коротко о том, почему краудлендинг — это просто

• Из документов часто достаточно банковской выписки.
• Не надо открывать расчётный счёт в конкретном банке.
• Не требуется залог, поэтому не нужно тратить время на его оформление.