❗ Эта статья про кредит, который выдавали весной и летом 2021 года. Сейчас условия немного изменились. Читайте разбор новых правил в свежем материале.
С 9 марта бизнес, пострадавший от пандемии, может получить новый кредит под 3%. Мы изучили Постановление Правительства об этой мере поддержки и поговорили с банками, которые будут предоставлять такое финансирование. Рассказываем простыми словами, кто и на каких условиях вправе оформить льготный кредит под 3%.
Сколько можно получить
Максимальная сумма — 500 млн рублей.
Для каждого клиента размер финансирования рассчитывается индивидуально по формуле:
Численность сотрудников определяется по данными ФНС на дату, когда заёмщик подал заявку на кредит.
Как будут выдавать деньги
В отличие от кредита под 2%, новое финансирование будет выдаваться не ежемесячно небольшими траншами, а единовременно.
Кредит выдаётся единоразово — всей суммой на расчётный счёт. Подтверждать, на что расходуются средства, не нужно. При этом банк в штатном режиме может запросить подтверждающие документы по любой операции.
Представитель Промсвязьбанка
На какой срок дадут кредит
Деньги предоставляются на 1 год.
Первые 6 месяцев проценты начисляются, но заёмщик не должен ничего платить.
В оставшиеся полгода необходимо погашать задолженность ежемесячно равными частями. В эту сумму включаются и основной долг, и отложенные проценты за первые 6 месяцев. Новые проценты начисляются на весь пересчитанный размер задолженности.
Например:
предприниматель получил в кредит 300 000 рублей.
За первые 6 месяцев «набежали» проценты:
300 000 * 3%/2 (делим на 2, так как % за полгода) = 4 500 рублей.
По итогу первого полугодия сумма основного долга составляет:
300 000 + 4 500 = 304 500 рублей.
Во втором полугодии каждый месяц нужно вносить:
304 500 : 6 = 50 750 рублей плюс новые проценты на сумму долга.
На что можно потратить средства
Деньги разрешается расходовать на любые цели, связанные с восстановлением работы бизнеса. Например, можно выплатить зарплату работникам или погасить другие кредиты.
Нельзя тратить кредитные средства:
- на дивиденды;
- на выкуп собственных акций или долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Это важно
Банк будет проверять, на какие цели заёмщик расходует средства. Если выяснится, что деньги потрачены на неразрешённые платежи, то банк сможет увеличить ставку по кредиту до рыночного размера.
Кто может получить кредит
Необходимо соответствовать всем перечисленным требованиям.
Заёмщики, получившие кредит под 2%
Кредитование под 3% — это продолжение прошлогодней программы поддержки.
Новый кредит выдадут предпринимателям и компаниям, которые в 2020 году получили льготное финансирование под 2% на восстановление деятельности.
Невосстановившиеся отрасли
Необходимо работать как минимум в одной из отраслей, которые считаются не восстановившимися после пандемии. Пока в список включены 11 сфер бизнеса.
| Вид деятельности | Код ОКВЭД |
| Гостиницы | 55 |
| Бизнес по предоставлению продуктов питания и напитков | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Туристические агентства и другие организации из сферы туризма | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Предприниматели из творческой сферы, связанные с искусством и организацией развлечений | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Предприниматели из области спорта, отдыха и развлечений | 93 |
| Физкультурно-оздоровительные организации | 96.04 |
Подходящие виды деятельности должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 января 2021 года.
Необходимый код ОКВЭД может быть или основным, или дополнительным:
- для малого бизнеса. Относится ли ваше дело к этой категории, можно проверить в реестре на сайте ФНС.
Код ОКВЭД должен быть только основным:
- для среднего и крупного бизнеса;
- если заёмщик входит в группу лиц по федеральному закону «О защите конкуренции», и его выручка составляет более 30% от выручки группы.
Ещё кредит могут получить социально ориентированные некоммерческие организации и некоммерческие организации из реестра наиболее пострадавших от пандемии.
С сохранением работников
У заёмщика должны быть работники. ИП без сотрудников получить финансирование не сможет.
В течение срока кредитования штат нельзя уменьшить более чем на 10%. Количество работников прописывается в договоре с банком, изменить эту цифру в документе не разрешается.
Если заёмщик не выполнит требование о численности сотрудников, банк увеличит процентную ставку с льготной до рыночной.
Ставка по кредиту вырастет с 3% до 12%. Само условие звучит так: в каждом отчётном месяце в период действия договора численность составила не менее 90% от количества сотрудников, работавших в компании на момент, когда рассчитывался лимит кредитования при подаче заявки. Количество сотрудников, взятое за 100%, будет отражено в заявлении-оферте.
Представитель Промсвязьбанка
Работающий бизнес
Это значит, что:
- заёмщик-ИП не прекратил деятельность;
- бизнес не находится в процессе банкротства;
- работа предпринимателя или компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Банки не могут отказать в кредите по причине, что у заёмщика:
- нет имущества, которое можно передать в залог;
- нет счёта в кредитной организации, куда он обратился.
Если на момент подачи заявки у бизнеса нет расчётного счёта в банке-кредиторе, его необходимо открыть.
Из-за чего банк может отменить льготную ставку
- Если заёмщик не сохранит 90% и более от количества работников;
- если предприниматель или компания потратят средства на неразрешённые цели.
Как получить кредит под 3%
Обратиться за кредитом можно с 9 марта по 1 июля 2021 года. Получить средства по льготной ставке разрешается только в одном банке. Список необходимых документов может отличаться в разных кредитных организациях. Предоставлять имущество в залог не требуется.
Решение о кредитовании принимается быстро. Например, СберБизнес рассматривает заявку до 5 дней, а Промсвязьбанк сообщает об одобрении кредита в течение 24 часов.
Где посмотреть условия кредита под 3%?
В Постановлении Правительства от 27 февраля 2021 г. № 279.
